인공지능(AI)은 금융 서비스의 빠른 변화를 가져왔으며, 이제 AI 솔루션은 단순한 미래적 개념이 아닌 일상적인 운영에 필수적인 요소가 되었습니다. 모건 스탠리의 내부 파일럿은 거의 16, 000명의 재무 상담사에게 선별된 통찰력에 더 빠르게 접근할 수 있는 기능을 제공하여 자산 관리의 향상을 돕고, 이는 투자 성과를 개선할 가능성을 제공합니다. 비슷하게, 업스타트는 교육 및 고용 이력과 같은 비전통적인 데이터를 평가하는 AI 기반의 언더라이팅을 활용하여 과거에 소외된 대출자 세그먼트에 대한 대출 승인을 진행하고 있습니다. 이러한 사례들은 핀테크에서 AI의 중요한 영향을 강조하며, 신용 접근성을 개선하고 거의 즉각적인 재무 조언을 제공합니다. 맥킨지에 따르면, 은행 부문은 AI 수용을 통해 추가로 1조 달러를 창출할 수 있습니다. 그러나 알고리즘 편향, 의사 결정의 투명성 및 데이터 프라이버시 관련 우려는 소비자를 보호하면서 혁신을 촉진하기 위한 글로벌 규제 검토를 촉발하고 있습니다. 규제 노력 글로벌 규제 환경은 발전하고 있으며, 서로 다른 관할권에서 다양한 기준을 시행하고 있습니다. 싱가포르 통화청(MAS)은 2018년에 공정성, 윤리성, 책임감 및 투명성(FEAT) 원칙을 도입하고, 2019년에는 은행들이 AI 시스템의 공정성을 보장할 수 있도록 돕기 위한 베리타스 이니셔티브를 발표했습니다. 반면 유럽연합의 AI 법안은 2024년부터 시행되며 AI 시스템을 위험 수준에 따라 분류하고, 신용 점수와 같은 높은 위험 애플리케이션에 대해 강력한 테스트 및 거버넌스 요구사항을 부과합니다. 미국은 통합된 AI 법률이 부족하여, 규제기관의 특정 분야별 지침에 따라 공정 대출 법규 준수를 보장하고 있습니다. 백악관의 AI 권리 장전과 같은 이니셔티브는 윤리적 AI 사용을 위한 원칙을 설명하고 있지만, 법적 구속력은 없습니다. 영국과 중국과 같은 다른 시장도 금융 분야의 AI를 다루는 프레임워크를 개발하고 있어, 소비자 보호를 위한 규제 기준의 글로벌 변화를 예고하고 있습니다. 진보와 사례 규제 도전에도 불구하고 금융 기관과 핀테크들은 대출 및 투자 전략에서 혁신을 위한 AI 활용을 계속하고 있습니다. 주목할 만한 적용 사례로는 업스타트와 펀딩 소사이어티즈에서의 AI 기반 언더라이팅이 있으며, 이들은 대안 데이터를 평가하여 신용 접근성을 높입니다. 자산 관리 부문에서는 베터먼트와 같은 로보 어드바이저가 글로벌 시장 데이터를 사용하여 포트폴리오를 역동적으로 재조정하여 고객 경험을 개선하고 있습니다. 그러나 AI 의사 결정에 대한 투명성은 여전히 중요합니다. AI는 또한 뱅크 오브 아메리카의 가상 비서 에리카를 통해 고객 서비스도 개선했습니다. 에리카는 수백만 건의 문의를 처리해왔습니다.

이러한 AI 도구들은 효율성을 향상시키지만, 잘못된 조언을 전파할 위험이 있어, 기업들은 잘못된 정보를 줄이기 위한 교육을 시행하고 있습니다. 추가적으로, AI는 위험 관리 및 사기 탐지에서도 중요한 역할을 하며, 비자와 같은 회사는 AI를 이용해 신속하게 사기 활동을 감지하고 있습니다. 도전 과제와 윤리적 고려사항 AI의 발전은 공정성, 투명성 및 프라이버시와 관련된 도전을 제기합니다. 대출 알고리즘의 잠재적 편향에 대한 우려가 제기되며, 더 큰 책임의 필요성이 강조되고 있습니다. AI 시스템의 '블랙박스' 특성은 의사 결정 과정을 이해하는 데 복잡성을 더하며, 투명성에 대한 규제 요구가 강조되고 있습니다. 데이터 프라이버시 규제, 특히 EU의 GDPR 및 싱가포르의 PDPA는 더 복잡한 준수를 요구하며, 특히 국경을 넘는 핀테크에 어려움을 줍니다. 소비자의 신뢰를 구축하기 위해 교육과 투명한 관행이 필수적입니다. 금융 기관들은 높은 이해관계가 있는 결정에 대해 인간이 개입하는 모델을 채택하고 AI 도구를 이해시키기 위한 교육 자료를 만들고 있습니다. 금융 기관을 위한 전략적 방향 AI 환경을 탐색하기 위해서는 규제 준수, 윤리적 거버넌스 및 인재 개발에 집중한 포괄적인 전략이 필요합니다. 오는 규정에 맞추는 것은 중요하며 특히 EU의 법률과 MAS 지침이 발전함에 따라 더욱 그렇습니다. 기관들은 새로운 요구 사항을 해석하기 위해 교차 기능 팀을 구성하고 소비자 보호가 AI 이니셔티브의 중심에 위치하도록 해야 신뢰와 경쟁력을 포착할 수 있습니다. 미래 동향 향후 12~18개월 동안 소비자 애플리케이션을 위한 고급 언어 모델 통합에서 진전이 예상됩니다. EU AI 법안은 글로벌 규제 관행에 영향을 미칠 것이며, 싱가포르의 이니셔티브는 AI 감사에 대한 세부 지침을 제공할 가능성이 있습니다. 10년이 끝날 때쯤, AI는 금융 분야에 깊이 통합되어 알고리즘 기반 솔루션이 일반화될 것입니다. 결론 AI는 금융 서비스를 변화시키고 있으며, 그 능력을 활용하여 포용성을 높이며 윤리적으로 배치하는 균형이 요구됩니다. 싱가포르의 선제적 프레임워크와 EU의 포괄적 규정은 협력적 거버넌스가 책임 있는 혁신으로 이어질 수 있음을 보여줍니다. 핀테크와 은행은 변화하는 기준에 적응하기 위해 강력한 거버넌스 및 준수에 투자하는 것이 필수적입니다. 궁극적으로, 투명성과 윤리적 관행을 준수함으로써 업계는 보다 포괄적인 금융 미래를 조성할 수 있습니다.