Хиймэл оюун ухаан (ХОУ) санхүүгийн үйлчилгээний салбарыг хурдтай өөрчилж, одоо ХОУ шийдлүүд өдөр тутмын үйл ажиллагаанд чухал үүрэг гүйцэтгэж байна. Morgan Stanley-ийн дотоод туршилт нь хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэлийг сайжруулах зорилгоор 16, 000 орчим санхүүчидтайг түргэн хариу авах боломжийг олгож, баялгийн удирдлагаа сайжруулж байна. Түүгээр адил, Upstart нь боловсрол, ажлын түүх зэрэг уламжлалт бус өгөгдлийг үнэлэх замаар зээл олгоход ХОУ-д суурилсан хяналтыг ашигладаг. Эдгээр жишээнүүд ХОУ-ийн санхүүгийн технологид үзүүлж буй чухал нөлөөг онцолж, зээлийн хүртээмжийг нэмэгдүүлж, бараг шууд санхүүгийн зөвлөгөө өгч байна. McKinsey-ийн мэдээлснээр, банкны салбар ХОУ ашигласнаар нэмэлт нэг их наяд долларыг нээх боломжтой. Гэвч алгоритмын давуу байдал, шийдвэр гаргах бодит байдал, өгөгдлийн нууцлалын асуудлууд дэлхий даяар зохицуулалт хийх шаардлагыг өсгөж, инновацийг дэмжихийн зэрэгцээ хэрэглэгчдийг хамгаалахад хүргэж байна. Зохицуулах Үйл ажиллагаа Дэлхийн зохицуулах орчин хөгжиж байна, янз бүрийн эрхзүйн орон зайд янз бүрийн стандартуудыг хэрэгжүүлж байна. Сингапурын Мөнгөний Зохицуулах Бага Comapny (MAS) нь 2018 онд шударга байдал, ёс зүй, хариуцлага, ил тод байдал (FEAT) зарчмынхаа хүрээнд, 2019 онд банкуудад ХОУ системүүдийн тэгш байдлыг хангахад туслах Веритас санаачлагыг танилцуулсан. Харин Европын Холбооны ХОУ-ийн Хууль 2024 онд хүчин төгөлдөр болж, ХОУ системүүдийг эрсдлийн түвшингээр ангилж, зээлийн үнэлгээ зэрэг өндөр эрсдэлтэй хэрэглээний талаар хатуу шалгалт, удирдлагын стандартыг тогтоосон. АНУ-д нэгдсэн ХОУ-ийн хууль байхгүй тул зохицуулагчдын салбарын онцлогтой зөвлөмжид түшиглэн шударга зээлийн хуульд нийцэхийг хангах шаардлагатай. Цагаан ордны ХОУ-ийн Эрх дээрх бичиг зэрэг санаачлагууд ёс зүйтэй ХОУ хэрэглээг тодорхойлж байгаа хэдий ч, тэдгээр нь биелэлтээр хязгаарлагддаг. Их Британитай, Хятадтай зэрэг зах зээлүүд ХОУ-ыг санхүүгийн салбарт боловсруулах зохицуулалт бүтцэд анхаарал хандуулж, инновацийг дарахгүйгээр хэрэглэгчийг хамгаалах стандарт руу глобал шилжилтийг илтгэнэ. Дэвшил болон Ашиглах Жишээнүүд Зохицуулах сорилтуудын үед ч, санхүүгийн байгууллагууд болон финтекүүд зээл олгох болон хөрөнгө оруулалтын стратегиудад ХОУ-ыг ашиглахад үргэлжлүүлж байна. Upstart болон Funding Societies-гийн ХОУ-д суурилсан хяналт нь зээлийн хүртээмжийг сайжруулахын тулд альтернатив өгөгдлийг үнэлдэг. Хөрөнгө оруулалтын удирдлагад, Betterment шиг робо-зөвлөгчид дэлхийн зах зээлийн мэдээллийг ашиглан портфолиог динамикаар дахин зохион байгуулж, үйлчлүүлэгчдийн туршлагыг сайжруулдаг, харин ХОУ-ийн шийдвэр гаргалтын ил тод байдал маш чухал хэвээр байна. ХОУ нь хэрэглэгчийн үйлчилгээний чанарыг ч сайжруулж байна, жишээлбэл, Bank of America-н виртуал туслах Erica сая сая асуултанд хариу өгсөн. Эдгээр ХОУ хэрэгслүүд үр өгөөжийг сайжруулж байгаагүй ч, алдаатай зөвлөгөөг тараах эрсдэлтэй, компаниуд мэдээллийн алдааг бууруулах сургалт явуулах шаардлагатай байна.

Мөн ХОУ нь эрсдлийн менежмент, луйвар илрүүлэхэд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд Visa компанийн гэр дээх ХОУ-г ашиглан луйврын үйл ажиллагааг түргэн илрүүлэхэд тусалдаг. Сорилтууд болон Ёс зүйн Хямрал ХОУ-ийн өсөлт шударга байдал, ил тод байдал, нууцлалын сорилтуудыг бий болгож байна. Зээл олгох алгоритмд болзошгүй бусдыг илрүүлэхэд анхаарал хандуулах шаардлага тулгарсан, хариуцлагатай байдал шаардлагатай. "Хар хайрцаг"-ны шинж чанар ХОУ системүүдийн шийдвэр гаргах процессыг ойлгоход хүндрэл учруулж, ил тод байдлын шаардлагыг нэмэгдүүлж байна. Өгөгдлийн нууцлалын дүрэм, жишээлбэл, Европын холбооны GDPR ба Сингапурын PDPA, тулгарах сорилтуудаа хүндрүүлж, ялангуяа хилийн чанадад финтекүүдэд. Хэрэглэгчийн итгэлийг бий болгох нь боловсрол болон ил тод практик эсэргүүцэх шаардлагатай. Санхүүгийн байгууллагууд дээд зэргийн шийдлүүдэд хүн-д суурилсан загварыг хэрэгжүүлж, ХОУ хэрэгслүүдийг төдийлөн ойлгомжтой болгохын тулд боловсролын нөөцүүдийг бий болгон хэрэгжүүлж байна. Санхүүгийн Байгууллагуудын Стратегийн Чиглэлүүд ХОУ-ийн орчинд явж буй үйл явц нь зохицуулалтын шаардлага, ёс зүйн удирдлага, авъяас чадварыг хөгжүүлэхэд төвлөрсөн цогц стратеги бий болгох шаардлагатай. Ирээдүйн дүрэм журмуудтай нийцэх нь ялангуяа мөнгөний зээлдүүлэх дүрэм, MAS-ийн удирдаалууд хөгжих тусам чухал байна. Байгууллагууд шинэ шаардлагыг тайлбарлахад олон салбарын багуудыг үүсгэж, хэрэглэгчийг хамгаалах нь ХОУ-ийн санаачлагаас өнцөгний эрхийн хэмжээний цэг байдаг. Ирээдүйн Хандлага Дараагийн 12-18 сарын дотор, хэрэглэгчийн програмууд руу нарийн хэлний загварыг нэвтрүүлэх хүлээлттэй, Европын Холбооны ХОУ-ийн хуулийн өргөдөл дэлхийн зохицуулах практикт нөлөөлөх төлөвтэй байна, Сингапурын санаачлагууд ХОУ-ийн нарийн шалгалтын дүрмийг санал болгох магадлалтай. Хэрвээ арван жилийн эцэст, ХОУ санхүүгийн салбарт гүн бат суусан байх магадлалтай бөгөөд алгоритмен дээр суурилсан шийдлүүд нийтлэг болж мэднэ. Төгсгөл ХОУ санхүүгийн үйлчилгээний салбарыг өөрчлөн, оролцоог сайжруулах чадварыг эдлэхийн зэрэгцээ ёс зүйтэй нэвтрүүлэхийг шаардаж байна. Сингапурын идэвхтэй зохицуулалтын загварууд болон Европын Холбооны өргөн хүрээний зохицуулалт нь хамтын удирдлага хэрхэн хариуцлагатай инновацид хүргэж болдгийг харуулж байна. Финтекүүд болон банкуудын хувьд хүчтэй удирдлага, хэрэгжилтэд хөрөнгө оруулах нь шинэ стандартуудад тохирох үед чухал болно. Эцэсдээ, ил тод байдал, ёс зүйтэй практик руу хандсанаар энэ салбар илүү өргөн цар хүрээтэй санхүүгийн ирээдүйг бий болгох боломжтой.