Kecerdasan Buatan (AI) telah dengan cepat mengubah perkhidmatan kewangan, dengan penyelesaian AI kini menjadi bahagian penting dalam operasi harian dan bukan sekadar konsep futuristik. Projek perintis dalaman Morgan Stanley meningkatkan pengurusan kekayaan dengan memberikan hampir 16, 000 penasihat kewangan akses yang lebih cepat kepada pandangan yang disusun, yang berpotensi meningkatkan prestasi pelaburan. Begitu juga, Upstart menggunakan penilaian berasaskan AI yang menilai data tidak tradisional, seperti sejarah pendidikan dan pekerjaan, untuk meluluskan pinjaman kepada segmen peminjam yang sebelum ini terpinggir. Contoh-contoh ini menekankan impak signifikan AI dalam fintech, memperbaiki akses kredit dan memberikan nasihat kewangan yang hampir serta-merta. Menurut McKinsey, sektor perbankan boleh membuka tambahan satu trilion dolar melalui penggunaan AI. Namun, kebimbangan mengenai bias algoritma, ketelusan dalam pengambilan keputusan, dan privasi data telah mendorong penyeliaan global, yang bertujuan untuk memupuk inovasi sambil melindungi pengguna. **Usaha Pengawalseliaan** Landskap pengawalseliaan global sedang berkembang, dengan pelbagai bidang kuasa melaksanakan pelbagai standard. Otoriti Monetari Singapura (MAS) memperkenalkan prinsip Keadilan, Etika, Akauntabiliti, dan Ketelusan (FEAT) pada tahun 2018, diikuti oleh Inisiatif Veritas pada tahun 2019 untuk membantu bank memastikan sistem AI mereka adil. Sebaliknya, Akta AI Kesatuan Eropah, yang berkuatkuasa pada tahun 2024, mengkategorikan sistem AI mengikut tahap risiko dan mengenakan syarat ujian dan tadbir urus yang ketat terhadap aplikasi berisiko tinggi seperti penilaian kredit. Amerika Syarikat, yang tidak mempunyai undang-undang AI yang terpadu, bergantung pada panduan khusus sektor dari pengawal selia untuk memastikan kepatuhan kepada undang-undang pinjaman yang adil. Walaupun inisiatif seperti Akta Hak AI Rumah Putih menggariskan prinsip untuk penggunaan AI yang etika, mereka tetap tidak mengikat. Pasaran lain, seperti UK dan China, juga sedang membangunkan kerangka yang menangani AI dalam kewangan, menandakan perubahan global ke arah standard pengawalseliaan yang bertujuan untuk melindungi pengguna tanpa mengekang inovasi. **Kemajuan dan Kes Penggunaan** Walaupun terdapat cabaran pengawalseliaan, institusi kewangan dan fintech terus memanfaatkan AI untuk inovasi dalam strategi pinjaman dan pelaburan. Aplikasi-aplikasi yang ketara termasuk penilaian berasaskan AI oleh Upstart dan Funding Societies, yang menilai data alternatif untuk meningkatkan akses kredit. Dalam pengurusan kekayaan, penasihat robot seperti Betterment secara dinamik menyeimbangkan portfolio menggunakan data pasaran global, meningkatkan pengalaman klien, walaupun ketelusan tentang pengambilan keputusan AI tetap penting. AI juga telah meningkatkan perkhidmatan pelanggan, seperti yang ditunjukkan oleh pembantu maya Bank of America, Erica, yang telah mengendalikan jutaan pertanyaan. Walaupun alat AI ini meningkatkan kecekapan, mereka berisiko menyebarkan nasihat yang tidak tepat, mendorong syarikat untuk melaksanakan latihan bagi mengurangkan maklumat palsu.

Di samping itu, AI memainkan peranan penting dalam pengurusan risiko dan pengesanan penipuan, dengan syarikat seperti Visa menggunakan AI untuk mengesan aktiviti penipuan dengan cepat. **Cabaran dan Pertimbangan Etika** Kebangkitan AI menghadirkan cabaran dalam keadilan, ketelusan, dan privasi. Kebimbangan tentang potensi bias dalam algoritma pinjaman telah muncul, menyoroti keperluan untuk lebih banyak akauntabiliti. Sifat “kotak hitam” sistem AI merumitkan pemahaman proses pengambilan keputusan, meningkatkan tuntutan pengawalseliaan untuk ketelusan. Peraturan privasi data, seperti GDPR EU dan PDPA Singapura, lebih jauh menyukarkan kepatuhan, terutamanya untuk fintech yang merentas sempadan. Membangun kepercayaan pengguna melalui pendidikan dan amalan yang telus adalah penting. Institusi kewangan sedang mengadopsi model manusia dalam proses untuk keputusan yang bernilai tinggi dan mencipta sumber pendidikan untuk menjelaskan alat AI. **Arah Strategik untuk Institusi Kewangan** Mengemudi lanskap AI memerlukan strategi komprehensif yang fokus pada kepatuhan pengawalseliaan, tadbir urus etika, dan pembangunan bakat. Menyesuaikan diri dengan peraturan yang akan datang adalah kritikal, terutama ketika undang-undang EU dan panduan MAS berkembang. Institusi harus membentuk pasukan pelbagai fungsi untuk mentafsirkan keperluan baru sambil memastikan perlindungan pengguna tetap menjadi fokus utama inisiatif AI untuk memupuk kepercayaan dan kelebihan kompetitif. **Tren Masa Depan** Dalam 12 hingga 18 bulan akan datang, kemajuan dijangka, terutamanya dalam mengintegrasi model bahasa yang canggih untuk aplikasi pengguna. Akta AI EU akan mungkin mempengaruhi amalan pengawalseliaan global, sementara inisiatif Singapura mungkin menawarkan panduan yang dipertingkat untuk audit AI. Menjelang akhir dekad ini, AI mungkin sudah terbenam dalam kewangan, menjadikan penyelesaian yang didorong oleh algoritma menjadi hal biasa. **Kesimpulan** AI sedang mengubah perkhidmatan kewangan, menuntut keseimbangan antara memanfaatkan kemampuannya untuk meningkatkan inklusi dan memastikan penggunaan yang etika. Kerangka proaktif Singapura dan peraturan komprehensif EU menjadi contoh bagaimana tadbir urus kolaboratif dapat membawa kepada inovasi yang bertanggungjawab. Bagi fintech dan bank, pelaburan dalam tadbir urus yang kukuh dan kepatuhan adalah penting saat mereka menyesuaikan diri dengan standard yang berkembang. Akhirnya, dengan berkomitmen kepada ketelusan dan amalan etika, industri dapat memupuk masa depan kewangan yang lebih inklusif.