Umelá inteligencia (AI) rýchlo transformovala finančné služby, pričom AI riešenia sú už neoddeliteľnou súčasťou každodenných operácií, a nie len futuristickými konceptmi. Interný pilot Morgan Stanley zlepšuje spravovanie majetku tým, že poskytuje takmer 16 000 finančným poradcami rýchlejší prístup k vybraným informáciám, čo môže potenciálne zlepšiť výkonnosť investícií. Podobne, Upstart využíva AI poháňané posúdenie, ktoré hodnotí netradičné údaje, ako sú vzdelanie a pracovná história, na schválenie pôžičiek pre predtým marginalizované segmenty dlžníkov. Tieto príklady zdôrazňujú značný dopad AI v oblasti fintech, zlepšujúc prístup k úverom a poskytujúc takmer okamžité finančné poradenstvo. Podľa McKinsey by bankový sektor mohol odblokovať ďalší bilión dolárov prostredníctvom adopcie AI. Avšak obavy okolo algoritmických predsudkov, transparentnosti rozhodovania a ochrany údajov vyvolali globálne regulačné preskúmanie, ktoré má za cieľ podporiť inovácie pri ochrane spotrebiteľov. Regulačné snahy Globálny regulačný rámec sa vyvíja, pričom rôzne jurisdikcie zavádzajú rôzne normy. Menová autorita Singapuru (MAS) predstavila v roku 2018 princípy spravodlivosti, etiky, zodpovednosti a transparentnosti (FEAT), nasledované iniciatívou Veritas v roku 2019, aby pomohla bankám zabezpečiť, že ich AI systémy sú spravodlivé. Naopak, Akt AI Európskej únie, ktorý nadobudne účinnosť v roku 2024, triedi AI systémy podľa úrovne rizika a ukladá prísne testovacie a správcovské požiadavky na aplikácie s vysokým rizikom, ako je hodnotenie úverovej bonity. USA, ktoré nemajú jednotný zákon o AI, sa spoliehajú na sektorovo špecifické pokyny od regulátorov, aby zabezpečili dodržiavanie zákonov o spravodlivom poskytovaní úverov. Aj keď iniciatívy ako AI Bill of Rights Bielého domu načrtávajú princípy pre etické používanie AI, zostávajú nezáväzné. Iné trhy, ako Spojené kráľovstvo a Čína, takisto vyvíjajú rámce, ktoré sa zaoberajú AI vo financiach, čo signalizuje globálny posun smerom k regulačným normám zameraným na ochranu spotrebiteľov bez toho, aby potlačili inovácie. Pokroky a prípady použitia Napriek regulačným výzvám sa finančné inštitúcie a fintechy naďalej spoliehajú na AI na inováciách v pôžičkách a investičných stratégiách. Významné aplikácie zahŕňajú AI poháňané posúdenie od spoločností Upstart a Funding Societies, ktoré hodnotia alternatívne údaje na zlepšenie prístupu k úverom. V správe o majetku, robo-poradcovia ako Betterment dynamicky prekopávajú portfóliá pomocou globálnych trhových údajov, čo zlepšuje skúsenosti klientov, hoci transparentnosť ohľadom rozhodovania AI zostáva kľúčová. AI takisto zlepšila zákaznícky servis, ako ukazuje virtuálny asistent Bank of America, Erica, ktorý spracoval milióny dopytov. Aj keď tieto AI nástroje zlepšujú efektívnosť, existuje riziko šírenia nepresného poradenstva, čo núti firmy zavádzať školenia na zmiernenie dezinformácií.

Okrem toho AI zohráva významnú úlohu v riadení rizika a detekcii podvodov, pričom spoločnosti ako Visa používajú AI na rýchlu detekciu podvodných aktivít. Výzvy a etické úvahy Vzostup AI predstavuje výzvy v spravodlivosti, transparentnosti a ochrane súkromia. Objavili sa obavy ohľadom potenciálnych predsudkov v algoritmoch poskytovania úverov, pričom sa zdôraznila potreba väčšej zodpovednosti. "Čierna skrinka" AI systémov sťažuje pochopenie rozhodovacích procesov, čo znásobuje regulačné požiadavky na transparentnosť. Regulačné predpisy o ochrane údajov, ako je GDPR v EÚ a PDPA v Singapure, ďalej komplikujú dodržiavanie pravidiel, najmä pre cezhraničné fintechy. Budovanie dôvery spotrebiteľov prostredníctvom vzdelávania a transparentných praktík je nevyhnutné. Finančné inštitúcie prijímajú modely s ľudským zásahom pre rozhodnutia s vysokými stávkami a vytvárajú vzdelávacie zdroje na objasnenie AI nástrojov. Strategické smery pre finančné inštitúcie Navigácia v oblasti AI si vyžaduje komplexnú stratégiu zameranú na dodržiavanie regulácií, etické spravovanie a rozvoj talentov. Zladenie s nadchádzajúcimi reguláciami je kľúčové, najmä keď sa legislatíva EÚ a pokyny MAS vyvíjajú. Inštitúcie by mali vytvoriť interdisciplinárne tímy na interpretáciu nových požiadaviek, pričom musia zabezpečiť, aby ochrana spotrebiteľov zostala stredobodom iniciatív AI a aby podporili dôveru a konkurenčnú výhodu. Budúce trendy V nasledujúcich 12 až 18 mesiacoch sa očakávajú pokroky, najmä v integrácii sofistikovaných jazykových modelov pre aplikácie pre spotrebiteľov. Akt AI EÚ pravdepodobne ovplyvní globálne regulačné praktiky, zatiaľ čo iniciatívy Singapuru môžu ponúknuť vylepšené pokyny pre audity AI. Na konci tohto desaťročia môže byť AI hlboko zakomponovaná do financií, pričom riešenia poháňané algoritmami budú bežné. Záver AI transformuje finančné služby a vyžaduje vyváženie medzi využívaním jej schopností na zlepšenie inklúzie a zabezpečením etického nasadenia. Proaktívne rámce Singapuru a komplexné regulácie EÚ sú príkladmi toho, ako môže spolupracujúce spravovanie viesť k zodpovednej inovácii. Pre fintechy a banky je investovanie do robustného spravovania a dodržiavania predpisov nevyhnutné, pretože sa prispôsobujú vyvíjajúcim sa normám. Nakoniec, záväzkom k transparentnosti a etickým praktikám môže tento sektor podporiť inkluzívnejšiu finančnú budúcnosť.