Il panorama del capitale di rischio è in fermento con discussioni su strumenti software di intelligenza artificiale che non richiedono dipendenti, riuscendo rapidamente a raggiungere decine di milioni di entrate ricorrenti solo pochi mesi dopo il lancio. Aziende come Cursor, Bolt, Midjourney, 11Labs, Mercor e vari altri attori del settore Generative AI hanno registrato alcuni dei più rapidi tassi di crescita dei ricavi nella storia delle startup, riuscendo a farlo con team sorprendentemente piccoli. Sfruttando l'infrastruttura dell'IA, queste aziende offrono una proposta di valore unica e attraente che stabilisce una solida base per le istituzioni finanziarie del 21° secolo. In un clip audio recentemente trapelato, il CEO di JPMorgan, Jamie Dimon, ha suscitato polemiche criticando le politiche di lavoro remoto e evidenziando l'eccesso di personale nelle grandi banche, compresa la sua. Ha affermato: "Non abbiamo bisogno di tutte quelle persone. Stavamo mettendo le persone in posti di lavoro perché le persone non stavano facendo il lavoro per cui erano state assunte in primo luogo. " Alla luce della crescente automazione, sembra inevitabile che l'industria dei servizi finanziari sia sull'orlo di significative riduzioni dell'occupazione a tempo pieno. Mentre le grandi banche affrontano una transizione potenzialmente difficile e l'ascesa delle macchine che occupano ruoli da impiegato minaccia il management medio, nuove aziende di servizi finanziari stanno già realizzando di più con meno risorse. Il calo degli investimenti nel settore fintech ai minimi storici da sette anni nel 2024 rappresenta un'opportunità tempestiva per questa categoria di investimenti di modernizzarsi. Nei settori bancario, dei prestiti, dei pagamenti e delle assicurazioni, i progetti emergenti che mancano di sistemi legacy possono reimmaginare completamente funzioni essenziali come la sotto-scrizione, la gestione patrimoniale, l'architettura dei dati e l'intelligence aziendale.

Questa nuova efficienza operativa consente lo sviluppo e la consegna di prodotti ai clienti con un coinvolgimento umano minimo. Inoltre, i prodotti finanziari innovativi progettati attorno a lacune di mercato e bisogni insoddisfatti tendono ad essere molto più resilienti rispetto a semplici chatbot e strumenti di generazione di immagini. Le infrastrutture di pagamento e la copertura assicurativa sono prerequisiti fondamentali per gli affari e sono essenziali per un'economia di mercato funzionante. Questi richiedono competenze in materia di regolamentazione, sicurezza e finanza, distinguendoli dai servizi di contenuti generativi dell'IA. Mentre sicuramente vedremo l'intelligenza artificiale semplificare i processi di intermediazione assicurativa e prestiti ipotecari, collegare queste efficienze a prodotti finanziari innovativi sbloccherà un potenziale di ricavi significativo con profili di margine più forti, alimentati da un continuo calo dei costi unitari. Sebbene le istituzioni finanziarie consolidate traggano vantaggio da numerosi vantaggi—come costi di capitale inferiori, bilanci sostanziali e vasti bacini di clienti—le startup che emergeranno nel 2025 sono pronte a esplorare territori inesplorati. L'invenzione delle pitture a olio nel VII secolo, ad esempio, ha rivoluzionato l'arte durante il XV secolo, e in modo simile, il potere trasformativo dell'IA generativa inizierà a rimodellare la finanza. Questa trasformazione presenta agli investitori di venture opportunità senza precedenti all'interno del fintech che devono ancora essere pienamente realizzate.