Peisajul capitalului de risc este animat de discuții despre instrumentele software AI care nu necesită angajați și care reușesc rapid să obțină zeci de milioane de dolari în venituri recurente la câteva luni după lansare. Companii precum Cursor, Bolt, Midjourney, 11Labs, Mercor și alte afaceri generative AI au experimentat unele dintre cele mai rapide creșteri ale veniturilor din istoria startup-urilor, făcând acest lucru cu echipe remarcabil de mici. Prin valorificarea infrastructurii AI, aceste companii oferă o propunere de valoare unică și atractivă, care stabilește o bază solidă pentru instituțiile financiare ale secolului XXI. Într-un clip audio recent scurs, CEO-ul JPMorgan, Jamie Dimon, a stârnit controverse prin criticarea politicilor de muncă remote și prin evidențierea excesului de personal de la băncile mari, inclusiv de la propria sa instituție. El a declarat: „Nu avem nevoie de toți acei oameni. Puneam oameni în locuri de muncă pentru că persoanele nu-și îndeplineau sarcinile pentru care au fost angajate inițial. ” Având în vedere automatizarea în creștere, pare inevitabil ca industria serviciilor financiare să fie pe cale de a înregistra reduceri semnificative ale angajărilor cu normă întreagătoare. Pe măsură ce băncile mari se confruntă cu o tranziție provocatoare, iar apariția mașinilor care preiau roluri de birou amenință managementul de nivel mediu, noile companii de servicii financiare reușesc deja să obțină mai multe cu mai puține resurse. Scăderea investițiilor în sectorul fintech la un minim de șapte ani în 2024 reprezintă o oportunitate oportună pentru ca această categorie de investiții să se modernizeze. În domeniile băncării, împrumuturilor, plăților și asigurărilor, proiectele emergente care nu au sisteme legacy pot reimagina complet funcții esențiale, cum ar fi underwritting, managementul activelor, arhitectura datelor și inteligența de afaceri.

Această nouă eficiență operațională va permite dezvoltarea și livrarea produselor către clienți cu un minim de implicare umană. În plus, produsele financiare inovatoare concepute pentru a răspunde lacunelor de pe piață și nevoilor neîmplinite sunt, de obicei, mult mai rezistente decât simplele chatbot-uri și instrumente de generare a imaginilor. Infrastructura de plată și acoperirea asigurării sunt cerințe fundamentale pentru afaceri și esențiale pentru o economie de piață funcțională. Acestea necesită expertiză în chestiuni de reglementare, securitate și finanțe, diferențiindu-le de serviciile de conținut generativ AI. Deși nu vom vedea cu siguranță AI cum simplifică procesele de intermediere a asigurărilor și împrumuturilor ipotecare, conectarea acestor eficiențe la produse financiare inovatoare va debloca un potențial semnificativ de venituri, cu profile de marjă mai puternice, determinate de o diminuare continuă a costurilor unității. În timp ce instituțiile financiare consacrate beneficiază de numeroase avantaje - cum ar fi costuri mai mici de capital, bilanțuri substanțiale și baze mari de clienți - startup-urile emergente în 2025 sunt pregătite să exploreze teritorii neexplorate. Invenția vopselelor cu ulei în secolul al VII-lea, de exemplu, a revoluționat arta în secolul al XV-lea și, similar, puterea transformatoare a AI generativ va începe să reshapeze finanțele. Această transformare oferă investitorilor de capital de risc oportunități fără precedent în domeniul fintech care nu au fost încă pe deplin realizate.