Ландшафт венчурного капіталу переповнений обговореннями програмних інструментів штучного інтелекту, які не вимагають працівників, швидко досягаючи десятків мільйонів доларів у повторюваних доходах всього через кілька місяців після запуску. Компанії, такі як Cursor, Bolt, Midjourney, 11Labs, Mercor та різні інші бізнеси у сфері генеративного ШІ, пережили одні з найшвидших темпів зростання доходів в історії стартапів, роблячи це з надзвичайно малими командами. Використовуючи інфраструктуру ШІ, ці компанії пропонують унікальну та привабливу ціннісну пропозицію, яка створює міцну основу для фінансових установ XXI століття. У нещодавно витоку аудіозапису генеральний директор JPMorgan Джеймі Даймон викликав суперечки, критикуючи політику віддаленої роботи та підкреслюючи надмірну кількість працівників у великих банках, включаючи й свій. Він зазначив: "Нам не потрібні всі ці люди. Ми ставили людей на роботи, тому що ті люди не виконували ті завдання, на які їх взяли спочатку. " У світлі зростаючої автоматизації, здавалося б, неминуче, що індустрія фінансових послуг на межі суттєвих скорочень штатних працівників. Оскільки великі банки стикаються з потенційно складним переходом, а зростання машин, які беруть на себе роботу службовців, загрожує середньому менеджменту, нові фінансові компанії вже досягають більше з меншими ресурсами. Зниження інвестицій у fintech до семирічного мінімуму у 2024 році відкриває актуальну можливість для модернізації цієї категорії інвестицій. У сферах банківської справи, кредитування, платежів та страхування нові проекти, які не мають застарілих систем, можуть повністю переосмислити основні функції, такі як підбір ризиків, управління активами, архітектура даних та бізнес-аналітика.

Ця нова операційна ефективність дозволить розробляти та постачати продукти клієнтам з мінімальною участю людей. Крім того, інноваційні фінансові продукти, створені навколо ринкових прогалин і незадоволених потреб, як правило, є набагато більш стійкими, ніж звичайні чат-боти та інструменти генерації зображень. Платіжні системи та страхове покриття є основними умовами для бізнесу та є суттєвими для функціонування ринкової економіки. Вони вимагають експертизи в регуляторних питаннях, безпеці та фінансах, що відрізняє їх від послуг створення контенту на основі генеративного ШІ. Хоча ми, безумовно, бачимо, як ШІ спростить процеси страхового брокерства та іпотечного кредитування, зв'язування цих ефективностей з інноваційними фінансовими продуктами відкриє значний потенціал доходів з кращими профілями маржинальності, що обумовлені постійним зниженням одиничних витрат. Хоча вже існуючі фінансові установи користуються численними перевагами—такими як нижчі капітальні витрати, суттєві балансові звіти та величезні бази клієнтів—стартапи, які з'являться у 2025 році, готові досліджувати невідомі території. Винахід олійних фарб у VII столітті, наприклад, революціонізував мистецтво в XV столітті, і аналогічно, трансформаційна сила генеративного ШІ почне змінювати фінанси. Ця трансформація відкриває безпрецедентні можливості для венчурних інвесторів у сфері fintech, які ще не були повністю реалізовані.