في مؤتمر رويترز الأخير حول تموج الذكاء الاصطناعي في التمويل في نيويورك، ناقش ماكس ليفشين، الرئيس التنفيذي لشركةAffirm، التحول العميق الذي يليه الذكاء الاصطناعي في أنظمة التسوق والدفع. تصور مستقبلاً حيث ستقود وكلاء الذكاء الاصطناعي القرارات الاستهلاكية بشكل مستقل—اختيار المنتجات، تنفيذ المدفوعات، وتقديم خيارات مالية مخصصة—مما يعزز الشفافية ويحمى المستهلكين من الرسوم المخفية أو الاستغلالية. هذا التحول يهدد النماذج التجارية التقليدية التي تعتمد على ارتباك المستهلكين، مما ينبئ بتغييرات كبيرة في مشهد الخدمات المالية. تعد شركة Affirm، الرائدة في مجال "اشتر الآن وادفع لاحقًا" (BNPL)، في موقف جيد لهذه التطورات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي. تكنولوجيتها القابلة للتكيف تندمج بسهولة مع المنصات الرقمية مثل الدردشات الآلية والمتصفحات، وتتجذر بسلاسة في التجارة الإلكترونية اليومية. سوق BNPL، الذي يضم شركات مثل Affirm وKlarna، شهد نموًا هائلًا، حيث بلغ الإنفاق عبر الإنترنت 82. 4 مليار دولار في عام 2024 فقط. يعد دمج الذكاء الاصطناعي بتسريع النمو أكثر من خلال تمكين اقتراض أكثر ذكاءً ومسؤولية عبر تحليل أوضح للشروط المعقدة—وأوضح ليفشين ذلك من خلال تجربته الخاصة في فهم تفاصيل بطاقة الائتمان، مسلطًا الضوء على كيف يمكن للذكاء الاصطناعي تقليل ارتباك المستهلكين. وعلاوة على Affirm، تتبنى شركات كبرى مثل وول مارت وكلاء ذكاء اصطناعي مستقلين لتعزيز كفاءة عمليات التجارة الإلكترونية. وتهدف وول مارت إلى أن تمثل المبيعات عبر الإنترنت 50% من إجمالي المبيعات خلال خمس سنوات، مما يعكس اعترافًا أوسع في الصناعة بقوة الذكاء الاصطناعي في إعادة تشكيل سلوك المستهلك ونماذج الأعمال. تُبرز تصريحات ليفشين لحظة محورية حيث يعزز الذكاء الاصطناعي ليس الراحة فحسب، بل أيضًا حماية المستهلك من خلال الشفافية. فالوكلاء المستقلون من الذكاء الاصطناعي سيمكنون المستهلكين كمناصرين نشطين، مما يساهم في خلق أسواق أكثر عدالة، وكفاءة من خلال تحدي نماذج الأرباح التي تعتمد على الرقابة الذاتية للمستهلكين. هذا الاضطراب يتجاوز المنتجات المالية ليشمل جميع أنواع التجارة، مؤديًا إلى تحول جذري في تفاعل المستهلكين والديناميات التنافسية.

الشركات التي تتبنى دمج الذكاء الاصطناعي ستستفيد من ذلك، بينما قد تتخلف الشركات المقاومة عن الركب. الفوائد للمستهلكين كبيرة: يمكن للذكاء الاصطناعي القضاء على الرسوم المربكة، وكشف الممارسات الخادعة، وتعزيز الثقة بين المستهلكين ومقدمي الخدمات المالية. قد يؤدي هذا إلى زيادة المشاركة والثقة المالية، وبالتالي تنشيط النشاط الاقتصادي. إدارة التمويل الموجهة بالذكاء الاصطناعي ستلبي احتياجات الأفراد بشكل أفضل، وتقلل من الديون غير المقصودة والضغط الناتج عن عقود غير واضحة—وهو تحدٍ أشار إليه ليفشين من خلال قصته حول تعقيد بطاقات الائتمان. كما يثير نمو سوق BNPL المرتكز على الذكاء الاصطناعي مخاوف بشأن صحة الائتمان والرقابة التنظيمية. فالذكاء الاصطناعي الأكثر ذكاءً يمكنه اكتشاف السلوكيات المحفوفة بالمخاطر مبكرًا، مما يمنع الإفراط في الاستدانة والتخلف عن السداد، وبالتالي يعزز استقرار النظام للمقرضين والمستعيرين على حد سواء. واستراتيجية وول مارت في التجارة الإلكترونية المدعومة بالذكاء الاصطناعي تُظهر توسع الذكاء الاصطناعي إلى ما هو أبعد من التكنولوجيا المالية، بهدف تلبية تطلعات المستهلكين المتغيرة والحفاظ على القدرة التنافسية في سوق رقمي دائم التطور. ختامًا، تؤكد رؤى ليفشين على موجة تحويلية من الذكاء الاصطناعي تعيد تشكيل تفاعل المستهلكين مع المنتجات المالية والتجارة بشكل عام. جاهزية Affirm تسمح لها بالاستفادة بشكل فعال من هذه التغيرات. ومع استمرار إدارة المشتريات والمال بشكل مستقل بواسطة وكلاء الذكاء الاصطناعي، ستصبح الشفافية والكفاءة سلاحًا تمكينيًا للمستهلكين بشكل كبير. وفي الوقت نفسه، يجب على الشركات التكيف بسرعة مع هذا المشهد المعزز بالذكاء الاصطناعي أو مواجه خطر التقهقر. إن هذا التجاوب المستمر مع الذكاء الاصطناعي لا يعبر فقط عن تقدم تكنولوجي، بل يشير إلى تحول جوهري نحو تفاعل أكثر ذكاءً ومسؤولية من المستهلكين، واحتمالية إحداث نظام مالي أكثر عدالة.