A la recent conferència Reuters Momentum AI Finance a Nova York, Max Levchin, CEO d'Affirm, va parlar sobre la profunda transformació que està impulsant la intel·ligència artificial (IA) en els sistemes de compra i pagament. Va imaginar un futur on els agents d'IA guiaran de manera autònoma les decisions dels consumidors—escollint productes, executant pagaments i recomanant opcions financeres personalitzades—, millorant així la transparència i protegint els consumidors de tarifes ocultes o predatòries. Aquest canvi amenaça els models de negoci tradicionals que s'aprofiten de la confusió del consumidor, indicant grans canvis en el panorama dels serveis financers. Affirm, líder en l'espai “compra ara, paga després” (BNPL), està ben posicionat per a aquesta evolució guiada per la IA. La seva tecnologia adaptable s’integra fàcilment en plataformes digitals com xats automatitzats i navegadors, encaixant perfectament en l’e-commerce diari. El mercat BNPL, amb actors com Affirm i Klarna, ha experimentat un creixement explosiu, amb 82. 400 milions de dòlars en compres en línia només el 2024. La integració de la IA promet accelerar encara més aquest creixement, permetent un préstec més intel·ligent i responsable a través d’una anàlisi més clara de termes complexos—Levchin il·lustrà això amb la seva pròpia experiència d’errors a l’hora d’interpretar la lletra petita d’una targeta de crèdit, destacant com la IA pot reduir la confusió del consumidor. Més enllà d’Affirm, grans corporations com Walmart estan adoptant agents autòmats d’IA per millorar l’eficiència i les operacions de l’e-commerce. Walmart aspira a què les vendes en línia representin el 50% de les vendes totals en cinc anys, reflectint un reconeixement més ampli de la capacitat de la IA per remodelar el comportament del consumidor i els models de negoci. Les declaracions de Levchin destaquen un moment clau on la IA millora no només la comoditat sinó també la protecció del consumidor mitjançant la transparència. Els agents autònoms d’IA donaran poder als consumidors com a defensors proactius, fomentant mercats més justos i eficients en desafiar els models de beneficis que depenen de la supervisió del consumidor. Aquesta disruptivitat s’estén més enllà dels productes financers fins a tot el comerç, alterant fonamentalment la manera com els consumidors interactuen i com competeixen les empreses.

Les companyies que adopten la integració d’IA obtindran avantatges, mentre que aquelles que s’hi resistiran corren el risc de quedar enrere. Els beneficis per al consumidor són importants: la IA pot eliminar tarifes confuses, descobrir pràctiques enganyoses i generar millor confiança entre els consumidors i els proveïdors financers. Aquesta confiança podria augmentar la participació financera i la confiança, impulsant l’activitat econòmica. La gestió financera personalitzada alimentada per IA atendrà millor les necessitats individuals, reduint deutes no desitjats i l’estrès provocat per contractes opacs—un repte que Levchin va destacar amb l’anècdota de la complexitat de la lletra petita en les targetes de crèdit. El creixement impulsat per la IA en el BNPL també genera preocupacions sobre la salut creditícia i la supervisió reguladora. Una IA més intel·ligent pot detectar comportaments de risc a temps, prevenint préstecs excessius i impagaments, millorant així la solidesa del sistema tant per a prestadors com per a usuaris. L’estratègia d’e-commerce de Walmart, basada en IA, exemplifica l’expansió de la IA més enllà de la fintech cap a un àmbit més ampli de comerç, amb l’objectiu de respondre a les demandes canviants dels consumidors i mantenir-se competitius en un mercat digital. En resum, les idees de Levchin subratllen una onada transformadora d’IA que està remodelant la interacció dels consumidors amb els productes financers i el comerç en general. La disposició d’Affirm la posiciona per a aprofitar amb èxit aquests canvis. A mesura que els agents d’IA gestionin de manera cada cop més autònoma les compres i les finances, la transparència i l’eficiència empoderaran molt els consumidors. Al mateix temps, les empreses han d’adaptar-se ràpidament a aquest paisatge millor de la mà de la IA, o corrent el risc de quedar-se enrere. Aquesta integració contínua de la IA no només representa un avenç tecnològic sinó un canvi fonamental cap a una interacció més intel·ligent i responsable amb el consumidor i un ecosistema financer potencialment més just.