Na nedávné konferenci Reuters Momentum AI Finance v New Yorku hovořil Max Levchin, generální ředitel společnosti Affirm, o hluboké přeměně, kterou umělá inteligence (AI) přináší do nákupních a platebních systémů. Představil si budoucnost, ve které budou autonomní agenti AI nezávisle vést rozhodování spotřebitelů – vybírat produkty, provádět platby a doporučovat personalizované finanční možnosti – tím zvýší transparentnost a ochrání zákazníky před skrytými či predátorskými poplatky. Tato změna ohrožuje tradiční obchodní modely, které těží z matení spotřebitelů, a signalizuje velké změny v oblasti finančních služeb. Affirm, přední hráč v segmentu „kup teď, zaplať později“ (BNPL), je dobře připraven na tuto AI řízenou evoluci. Jeho adaptabilní technologie se snadno integruje do digitálních platforem jako jsou chatboti či prohlížeče, a plynule zapadá do každodenního e-commerce. Trh BNPL, kde působí firmy jako Affirm a Klarna, zaznamenal explosionsní růst – v roce 2024 činil online nákupy celkem 82, 4 miliard dolarů. Integrace AI slibuje tento růst ještě urychlit tím, že umožní chytřejší a odpovědnější půjčování díky jasnějšímu rozboru složitých podmínek – Levchin to ilustroval svým vlastním zážitkem s nesprávným pochopením podmínek na výpisech z kreditních karet, čímž poukázal na to, jak AI může snížit zmatek spotřebitelů. Kromě Affirm přistupují ke změnám i velké společnosti, například Walmart, které přijímají autonomní agenti AI ke zvýšení efektivity a provozu e-commerce. Walmart si klade za cíl, aby během pěti let představovalo online prodeje 50 % celkových tržeb, což odráží obecné uznání silné síly AI v přetváření spotřebitelského chování a obchodních modelů. Levchinovy poznámky zdůrazňují klíčový moment, kdy AI nezlepšuje jen pohodlí, ale také chrání spotřebitele prostřednictvím transparentnosti. Autonomní agenti AI posílí spotřebitele jako aktivní obhájce, podporují spravedlivější a efektivnější trhy tím, že budou zpochybňovat ziskové modely založené na opomenutí nebo záměrném klamání klientů. Tato revoluce se neomezuje jen na finanční produkty, ale zasahuje do všeobecného obchodu, zásadně mění vztah spotřebitelů a konkurenční prostředí.

Společnosti, které začlení AI, získají výhodu, zatímco ti, kteří budou váhat, mohou na trhu zaostávat. Výhody pro spotřebitele jsou významné: AI může eliminovat matoucí poplatky, odhalit klamavé praktiky a zvýšit důvěru mezi spotřebiteli a finančními poskytovateli. Tato důvěra může zvýšit finanční participaci a sebedůvěru, což podpoří ekonomickou aktivitu. Personalizované finanční řízení poháněné AI lépe odpovídá individuálním potřebám, snižuje neúmyslné zadlužení a stres z neprůhledných smluv – na což Levchin poukázal svým příběhem o složitosti kreditních karet. Růst BNPL poháněný AI také vyvolává obavy o zdraví úvěrového systému a regulační dohled. Chytřejší AI dokáže včas odhalit rizikové chování, zabránit přetěžování a selháním, čímž zvýší stabilitu systému pro věřitele i dlužníky. Strategie Walmartu v oblasti e-commerce s využitím AI ukazuje, jak AI expanduje mimo fintech do širšího maloobchodu, s cílem naplňovat měnící se požadavky spotřebitelů a udržet konkurenceschopnost v digitálním prostředí. Shrnuto, Levchinovy poznatky zdůrazňují průlomové vlny AI, které přetvářejí interakci spotřebitelů s finančními produkty i obchodem obecně. Připravenost Affirmu mu umožňuje efektivně těžit z těchto změn. Jak se agenti AI budou stále více autonomně starat o nákupy a finance, zvýší se transparentnost a efektivita – což výrazně posílí postavení spotřebitelů. Zároveň se podniky musí rychle adaptovat na tento AI poháněný trh, jinak hrozí, že zaostanou. Tento kontinuální proces integrace AI představuje nejen technologický pokrok, ale i zásadní posun směrem ke chytřejší, zodpovědnější spotřebitelské angažovanosti a možná i spravedlivějšímu finančnímu ekosystému.