A közelmúltbeli Reuters Momentum AI Finance konferencián New Yorkban Max Levchin, az Affirm vezérigazgatója beszélt az mesterséges intelligencia (AI) által kiváltott mélyreható átalakulásról a vásárlási és fizetési rendszerekben. Elképzelése szerint a jövőben AI-ügynökök függetlenül irányítják majd a fogyasztói döntéseket – kiválasztják a termékeket, végrehajtják a fizetéseket, és személyre szabott pénzügyi ajánlatokat javasolnak –, ezáltal növelve az átláthatóságot és védelmet nyújtva a fogyasztóknak a rejtett vagy kizsákmányoló díjak ellen. Ez a változás veszélyezteti a hagyományos üzleti modelleket, amelyek a fogyasztói zavartság kihasználására épülnek, és jelentős változásokat jelez a pénzügyi szolgáltatások területén. Az Affirm, az „előre most, fizess később” (BNPL) szegmens egyik vezetője, jól felkészült erre az AI-vezérelte fejlődésre. Rugalmas technológiája könnyen integrálható digitális platformokra, például chatbotokra és böngészőkre, szinte észrevétlenül illeszkedve a mindennapi e-kereskedelembe. A BNPL piac, ahol olyan cégek vannak, mint az Affirm és a Klarna, robbanásszerű növekedést mutat – 2024-ben például 82, 4 milliárd dollár online kiadás történt. Az AI integrálása további gyorsulást ígér, okosabbá és felelősségteljesebbé téve a kölcsönvételt, a bonyolult feltételek világosabb elemzése révén – Levchin saját tapasztalatával illusztrálta, amikor félreértette a hitelkártya apró betűs részét, ezzel hangsúlyozva, hogy az AI csökkentheti a fogyasztói zavartságot. Az Affirm mellett jelentős vállalatok, például a Walmart is autonóm AI-ügynököket alkalmaznak az e-kereskedelem hatékonyságának növelése érdekében. A Walmart célja, hogy az online eladások aránya öt éven belül elérje az össz-eladások 50%-át, ami általános iparági felismerést tükröz az AI képességéről, hogy átalakítsa a fogyasztói magatartást és az üzleti modelleket. Levchin megjegyzései egy fontos pillanatot ragadnak meg, amikor az AI nemcsak a kényelmet, hanem a fogyasztóvédelmet is növeli az átláthatóság révén. Az autonóm AI-ügynökök lehetővé teszik, hogy a fogyasztók aktív képviselőkké váljanak, így igazságosabb és hatékonyabb piacokat teremtenek, mert kihívást intéznek a profit-orientált profitmodellek ellen, amelyek a fogyasztói felügyeletre épülnek. Ez a zavar másik irányban nemcsak a pénzügyi termékekre, hanem az összes kereskedelmi tevékenységre kiterjed, alapvetően megváltoztatva a fogyasztói részvételt és a versenyképességi dinamikákat.

Az AI-t alkalmazó vállalatok előnyökhöz jutnak, míg az ellenállók kihullhatnak a versenyből. A fogyasztók számára ez jelentős előnyt jelent: az AI képes megszüntetni a zavaró díjakat, felfedni a megtévesztő gyakorlatokat, és növelni a bizalmat a pénzügyi szolgáltatók iránt. Ez növelheti a pénzügyi részvételt és bizalmat, és ösztönözheti a gazdasági aktivitást. Az AI-alapú személyre szabott pénzügyi menedzsment jobban igazodik az egyéni igényekhez, csökkentve a tudatlanul felvett adósságokat és a rejtett szerződésekből eredő stresszt – ezt emelte ki Levchin saját példájával, amikor a hitelkártyák bonyolult feltételeiről beszélt. Az AI által hajtott fejlődés a BNPL szegmensben aggodalmakat is felvet a hitelállapot és a szabályozási felügyelet terén. Az okosabb AI a kockázatos magatartást időben felismerve megakadályozhatja a túlzott költést és a nemfizetéseket, ezáltal növelve a rendszer stabilitását mind az adósok, mind a hitelezők számára. A Walmart AI-alapú e-kereskedelmi stratégiája példaként szolgál arra, hogy az AI egyre inkább túlmutat a fintech szegmeneten, és az általános kiskereskedelemben is teret nyer, alkalmazkodva a változó fogyasztói igényekhez és fenntartva a versenyképességet a digitális piacon. Összegzésül Levchin meglátásai hangsúlyozzák, hogy az AI egy átalakító hullámot indít el, amely új szintre emeli a fogyasztói interakciót pénzügyi termékekkel és az általános kereskedelemmel. Az Affirm megfelelő felkészültsége lehetővé teszi, hogy hatékonyan hasznot húzzon ezekből a változásokból. Ahogy az AI-ügynökök egyre önállóbbá válnak a vásárlások és pénzügyek kezelésében, az átláthatóság és a hatékonyság jelentősen megerősíti a fogyasztói jogokat. Ugyanakkor a vállalkozásoknak gyorsan alkalmazkodniuk kell ehhez az AI-alapú környezethez, különben lemaradhatnak. Ez az AI-bevezetés nemcsak technológiai fejlődést jelent, hanem alapvető változást a témában, ami okosabb, felelősségteljesebb fogyasztói részvételit és egy igazságosabb pénzügyi ökoszisztéma felé mutat.