Жақында Нью-Йоркте өткен Reuters Momentum AI Finance конференциясында Affirm компаниясының басшысы Макс Левчин жасанды интеллекттің (ЖИ) сауда мен төлем жүйелерінде жүргізіп жатқан терең өзгерістерін талқылады. Ол болашақта ЖИ агенттері тұтынушылардың таңдауын тәуелсіз түрде басқаратын болатынын, өнімдерді таңдайтынын, төлемдерді орындайтынын және жеке қаржылық опцияларды ұсынатынын көз алдына елестетті — осылайша ашықтықты арттырып, тұтынушыларды жасырын немесе алдаушылық төлемдерден қорғайды. Бұл өзгеріс дәстүрлі бизнес модельдеріне қауіп төндіреді, олар тұтынушылардың шатастыруынан пайда тауып келген, алдағы уақытта қаржылық қызметтер саласында маңызды өзгерістер боларына белгі береді. Affirm — “қазір сатып алып, кейін төлеу” (BNPL) саласындағы көшбасшы, бұл өзгеріске жақсы дайындалып отыр. Оның икемді технологиясы чатботтар мен браузерлер сияқты цифрлық платформаларға оңай енеді, күнделікті электронды коммерцияға seamless түрде қосылады. BNPL нарығы, оның ішінде Affirm мен Klarna сияқты ойыншылар, өзінің тез өсуін жалғастырып келеді, 2024 жылы онлайн шығындар 82, 4 миллиард АҚШ долларына жетті. ЖИ-мен интеграциялау оның өсімін одан әрі жылдамдатады, себебі күрделі шарттарды түсінуді жеңілдетіп, ақылды әрі жауапкершілікті қарыз алуды қамтамасыз етеді — Левчин өз тәжірбиесінде кредит картасының шарттарын түсінбеушілікті мысал етіп, ЖИ тұтынушылардың шатастыратын ақпаратты азайта алатынын көрсетті. Affirm-ден басқа, Walmart сияқты ірі компаниялар да автоматтандырылған ЖИ агенттерін енгізіп, электронды коммерция тиімділігін арттыруда. Walmart алдағы бес жыл ішінде онлайн сатулардың жалпы сатудың 50%-ын құрайтынын көздеп отыр, бұл ЖИ күшін тұтынушы мінез-құлқын өзгерту мен бизнес моделін жаңарту үшін қолдану бағытында кең ауқымды орын алып жатқанын көрсетеді. Левчиннің сөзі – бұл ЖИ көмегімен ыңғайлылық қана емес, сонымен бірге ашықтық арқылы тұтынушыны қорғау да күшейіп келе жатқан маңызды кезең. Тәуелсіз ЖИ агенттері тұтынушыларды белсенді түрде қорғап, олардың мүдделерін ocular тәрізді төмендететін ашық және әділ нарықтарды қалыптастыруға жәрдемдеседі, алдағы уақытта пайда табу моделіне тәуелді бизнес жүйелеріне соққы болары анық. Бұл өзгерістер қаржылық өнімдермен шектелмей, барлық саудаға таралып, тұтынушылармен өзара әрекеттесу мен бәсекелестік құрылымдарын түбегейлі өзгертеді.

ЖИ-ді қабылдаған компаниялар бәсекеде алда бола түссе, қарсылық көрсететіндер артта қалуы мүмкін. Тұтынушылар үшін пайдасы зор: ЖИ шатастыратын төлемдерді жояды, алдамшы әрекеттерді анықтап, тұтынушылар мен қаржы провайдерлері арасында сенімділікті арттырады. Бұл сенім қаржылық қатысуды кеңейтіп, экономикада белсенділікті күшейте алады. Жеке қаржылық басқару ЖИ көмегімен жақсырақ құрылып, артық қарыздануды азайтып, анық емес келісім-шарттардан туындайтын стресс пен қиындықтарды төмендетеді — Левчин өз әңгімесінде несиелік карта шарттарының күрделілігін мысал етіп келтірді. BNPL-да ЖИ-мен қаржыландырудың қарқынды өсуі сондай-ақ несиелік ағымның жай-күйі мен реттеуші бақылаудың қажеттілігін арттырады. Жақсартылған ЖИ қауіпті мінез-құлықты ерте анықтай алады, шамадан тыс қарыз алуды және дефолтты болдырмай, қаржы жүйесінің тұрақтылығын сақтайды. Walmart-тың ЖИ негізіндегі электронды коммерция стратегиясы ЖИ кеңеюінің фишкаларының бірі болып табылады, ол тұтынушы талаптарының өзгеруіне сай бола отырып, бәсекеге қабілеттілікті сақтау үшін жасалған. Қорытындылай келгенде, Левчиннің көрегендігі ЖИ көмегімен тұтынушының қаржылық өнімдермен және жалпы саудалық қатынастармен өзара әсерін түбегейлі өзгертуге бағытталғанын көрсетеді. Affirm бұл өзгерістерден тиімді пайда көруге дайын. ЖИ агенттері сатып алулар мен қаржыны тәуелсіз басқарған сайын, ашықтыққа және тиімділікке мүмкіндік беріліп, тұтынушыларды күшейтеді. Сонымен қатар, бизнес мамандары осы ЖИ-мен байланған ортаға тезірек бейімделуі керек немесе артта қалады. Бұл үздіксіз ЖИ интеграциясы тек технологиялық даму емес, сонымен бірге ақылды әрі жауапкершілікті тұтынушылық қатынастар мен әділ қаржы жүйесіне қарай түбегейлі бетбұрысты білдіреді.