Svetovne centralne banke aktivno preučujejo potencial tehnologije blockchain za ustvarjanje digitalnih valut, kar predstavlja ključen korak k modernizaciji globalnih finančnih sistemov. Ta trend poudarja naraščajoče priznanje transformacijskega učinka, ki ga lahko digitalne valute imajo na konvencionalne denarne okvirje. Vključevanje tehnologije blockchain v razvoj digitalnih valut si prizadeva povečati učinkovitost in varnost finančnih transakcij. Decentralizirani dnevnik blockchaina zagotavlja transparenten, neizpodbiten zapis transakcij, kar lahko znatno zmanjša prevare in napake. Z uporaba teh tehnoloških prednosti si centralne banke prizadevajo pospešiti hitrost transakcij in znižati stroške, povezane z obdelavo plačil. Trenutno večina centralnih bank ostaja v eksperimentalni fazi razvoja digitalnih valut, skupno znanih kot centralne bankovne digitalne valute (CBDC). Te predstavljajo digitalne različice fiat denarja, ki jih izdajo in nadzorujejo nacionalni denarni organi. Za razliko od kriptovalut, kot je Bitcoin, ki delujejo na decentraliziranih omrežjih brez centralnega nadzora, so CBDC centralno upravljane, vendar uporabljajo tehnologijo blockchain za izboljšanje preglednosti in operativne učinkovitosti. Več dejavnikov spodbuja prizadevanja za digitalne valute. Glavni razlog je potreba po prilagajanju hitri digitalizaciji gospodarstva in naraščajočem preferiranju elektronskih plačil med potrošniki in podjetji.

Poleg tega digitalne valute ponujajo regulirano, vladno podprto alternativo zasebnim kriptovalutam in stabilcoins, s čimer rešujejo izzive, ki jih povzroča njihova naraščajoča priljubljenost. Poleg tega bi digitalne valute lahko spodbujale finančno vključevanje z omogočanjem lažjega dostopa do bančniških storitev za nepodjetne in podpodbavljene skupnosti. Ker je dostop do digitalnih valut možen prek pametnih telefonov in drugih digitalnih naprav, lahko pomagajo premagati ovire, kot so omejeno število fizičnih bančnih poslovalnic ali tradicionalne bančne infrastrukture. Z vidika makroekonomije CBDC opremljajo centralne banke z novimi instrumenti za učinkovitejšo izvedbo denarne politike. Na primer, lahko omogočijo neposredne spodbude državljanom, omogočijo spremljanje tokov denarja v realnem času ter izboljšajo upravljanje sistemskih tveganj. Vendar pa prehod na digitalne valute predstavlja tudi izzive. Potrebno je celovito nasloviti vprašanja glede zasebnosti, kibernetske varnosti in robustnosti sistemov digitalnih valut. Centralne banke morajo prav tako razmisliti, kako bi CBDC lahko vplivale na komercialne banke in širši finančni ekosistem, saj bi CBDC lahko spremenile dinamiko depozitov in posojil. Kljub tem oviram številne centralne banke in mednarodne finančne organizacije nadaljujejo s sodelovanjem pri raziskavah in pilotnih projektih za oceno izvedljivosti ter oblikovanja digitalnih valut. Pomembne pobude vključujejo Kitajski projekt digitalnega juana, raziskovanje digitalnega evra Evropske centralne banke ter študije Federalnih rezerv o digitalnem ameriškem dolarju. Na kratko, preučevanje digitalnih valut na osnovi blockchaina s strani centralnih bank predstavlja prelomno stopnjo v razvoju denarja. Čeprav so še vedno v eksperimenatalni fazi, ti napori imajo potencial, da temeljno preoblikujejo način izdaje, upravljanja in uporabe denarja po vsem svetu, kar napoveduje novo obdobje finančnih inovacij, ki obljubljajo večjo učinkovitost, vključenost in varnost v globalnih plačilnih sistemih.