HSBC har lanserat Hong Kongs första clearingtjänst som använder blockchain-teknologi, vilket omvandlar vanliga bankinsättningar till digitala tokens. Denna innovation möjliggör för företag att överföra pengar nästan omedelbart. Enligt Lewis Sun, HSBC:s globala chef för inhemska och framväxande betalningar för globala betaltjänster, kan betalningar bli snabbare och billigare jämfört med traditionella system. Tokeniserat insättningsprogram HSBC:s nya tokeniserade insättningsprogram gör det möjligt för företag att byta ut vanliga insättningar mot tokens på en blockchain-plattform. Medan företagen behåller sina dollar på bankens balansräkning kan de skicka och ta emot medel som om de vore digitala mynt. Sun understryker att denna metod minskar extra avgifter och fördröjningar samt ger spårbarhet på kedja för varje betalning, vilket ger företagen realtidsinsyn i deras kontanter. Dygnet-runt-betalningar HSBC säger att tjänsten är öppen 24/7, vilket gör att företagskunder kan överföra Hongkong-dollar och amerikanska dollar mellan HSBC Hong Kong-plånböcker när som helst. Detta är en betydande förbättring jämfört med traditionell bankverksamhet, där överföringar ofta stannar över natten eller under helger. Realtidstransaktioner gör det möjligt för kassörer att svara snabbt på marknadsförändringar eller akuta behov. Pilot med Ant International Ant International, ett dotterbolag till Alibaba Group Holding, var den första att testa systemet genom att använda Ants Whale-plattform för snabba överföringar av medel, rapporterade HSBC.

Lärdomar från pilotet i maj har integrerats i den nuvarande live-tjänsten. Kelvin Li, chef för plattformsteknologi på Ant International, beskrev tokenisering som en länk som kopplar samman traditionell bankverksamhet med blockchain, med målet att öka transparensen och effektiviteten i treasury-operationer. Regulatoriskt stöd och expansion Lanseringen stöds av Hong Kong Monetary Authority’s Supervisory Incubator för Distributed Ledger Technology. HSBC är en av flera banker som genomfört proof-of-concept-tester inom HKMA:s tokeniseringsinitiativ. I augusti introducerade HKMA ett testramverk för centralbankens digitala valuta (CBDC), där sex företag, inklusive HSBC, experimenterar med tokeniserad pengar för digitala tillgångstransaktioner. Hong Kong omfamnar blockchain Detta initiativ tar Hong Kong närmare lösningar för interbank-portalägda blockchain-uppgörelser. HSBC planerar att expandera tjänsten till marknader i Asien och Europa under andra halvan av 2025. Det nya systemet kan revolutionera hur stora företag hanterar kontanter, genom att eliminera väntetider under banktimmar och undvika oväntade avgifter. Omedelbara betalningsdata ger tydligare insikter om likviditet under hela dagen. Utmaningar kvarstår då företag måste uppgradera sina back-office-system för att hantera tokeninteraktioner, och blockchain-plattformar måste upprätthålla robust säkerhet mot intrång och tekniska problem. HSBC är för närvarande den största banken i Europa efter tillgångar, enligt den senaste listan över de 50 största europeiska bankerna från S&P Global Market Intelligence. Bilder: Källor från PYMNTS och diagram från TradingView.