Στο πρόσφατο Φεστιβάλ FinTech στη Σιγκαπούρη, η Κρισταλίνα Γκέργκιεβα, Διευθύνουσα Σύμβουλος του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου (ΔΝΤ), έδωσε βασική ομιλία σχετικά με το μέλλον των ψηφιακών νομισμάτων των κεντρικών τραπεζών (CBDCs) και τις δυνατότητές τους να μεταμορφώσουν το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Εκτόξευσε έκκληση προς τις κυβερνήσεις σε όλο τον κόσμο να επιταχύνουν τις προετοιμασίες για την υλοποίηση των CBDCs και των σχετικών υποδομών πληρωμών, σημειώνοντας ότι, ενώ η ευρεία υιοθέτησή τους εξακολουθεί να βρίσκεται σε διαδικασία, έχουν σημειωθεί σημαντικές προόδους. Η Γκέργκιεβα τόνισε ότι τα CBDCs αποτελούν μια ισχυρή καινοτομία ικανή να αντικαταστήσει τα μετρητά και να ενισχύσει την νομισματική ανθεκτικότητα, ιδιαίτερα στις αναπτυγμένες οικονομίες. Υπογράμμισε τον ρόλο τους στην προώθηση της χρηματοοικονομικής ένταξης, παρέχοντας ασφαλείς, χαμηλού κόστους εναλλακτικές λύσεις που θα μπορούσαν να ωφελήσουν τους υφιστάμενους πληθυσμούς με περιορισμένη πρόσβαση σε παραδοσιακές τράπεζες και να συμπληρώσουν τα ιδιωτικά ψηφιακά νομίσματα, διευρύνοντας έτσι τα διαθέσιμα χρηματοοικονομικά εργαλεία. Παρά τον αισιόδοξο τόνο, η Γκέργκιεβα αναγνώρισε ότι η υιοθέτηση των CBDCs βρίσκεται ακόμα στα αρχικά στάδια. Είπε: «Δεν έχουμε ακόμη φτάσει στη γη», επισημαίνοντας ότι περίπου το 60% των χωρών εξερευνούν ενεργά τις CBDCs, αλλά η πραγματική υλοποίηση αντιμετωπίζει σημαντικές αβεβαιότητες. Η τεχνολογική ετοιμότητα και η προστασία δεδομένων ήταν κύρια θέματα στην ομιλία της. Τόνισε πως η επιτυχής ανάπτυξη των CBDCs εξαρτάται από ένα ισχυρό δίκτυο υποδομών που διασφαλίζει την ασφάλεια, την αποτελεσματικότητα και την κλιμακωσιμότητα, ενώ παράλληλα προστατεύει τα προσωπικά δεδομένα εν μέσω αυξανόμενων ανησυχιών για την ιδιωτικότητα. Αναφέρθηκε επίσης στο ενδεχόμενο ότι η τεχνητή νοημοσύνη (AI) θα μπορούσε να βελτιώσει τη λειτουργικότητα και την ασφάλεια των εθνικών ψηφιακών νομισμάτων, ανοίγοντας νέες δυνατότητες για καινοτομία. Ένα σημαντικό σημείο της ομιλίας της ήταν ο σχεδιασμός των CBDCs ώστε να διευκολύνουν τις διασυνοριακές πληρωμές. Αναγνώρισε ότι οι τρέχουσες διεθνείς μεταφορές είναι συχνά δαπανηρές, αργές και μη προσβάσιμες και κάλεσε σε άμεσες προσπάθειες για την ανάπτυξη CBDCs με διασυνοριακές δυνατότητες, ώστε να επιτευχθούν πιο ομαλές, αποτελεσματικότερες συναλλαγές και να ενισχυθεί η παγκόσμια χρηματοπιστωτική ολοκλήρωση. Για να υποστηρίξει αυτές τις προτεραιότητες, το ΔΝΤ έχει αρχίσει να καθοδηγεί τους υπεύθυνους πολιτικής και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Η Γκέργκιεβα παρουσίασε το ψηφιακό εγχειρίδιο CBDC του ΔΝΤ, ένα ολοκληρωμένο εργαλείο για τη βοήθεια των χωρών στην ανάπτυξη και υλοποίηση των CBDCs. Εξήρε επίσης την Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών (BIS) για τις πρωτοποριακές πειραματικές δοκιμές ψηφιακού νομίσματος στον δημόσιο τομέα, οι οποίες παρέχουν πολύτιμες γνώσεις και βέλτιστες πρακτικές. Πέρα από τα CBDCs, το ΔΝΤ συμμετέχει ενεργά στη ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων. Στις 29 Σεπτεμβρίου πρότεινε έναν πίνακα αξιολόγησης κινδύνων κρυπτονομισμάτων (crypto-risk assessment matrix) για τη βοήθεια των χωρών στην έγκαιρη αναγνώριση κινδύνων στον ραγδαία εξελισσόμενο τομέα των κρυπτονομισμάτων. Αυτή η πρωτοβουλία υπογραμμίζει τη δέσμευση του ΔΝΤ για προώθηση σταθερότητας και διαφάνειας στις ιστορικά ασταθείς και ρυθμιστικά προκλητικές αγορές κρυπτονομισμάτων. Επιπλέον, το ΔΝΤ συνέταξε μαζί με το Συμβούλιο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (FSB) ένα κείμενο σύνθεσης σχετικά με τη ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων, το οποίο υιοθετήθηκε ομόφωνα από τους υπουργούς οικονομικών και τους διοικητές των κεντρικών τραπεζών της G20 τον Οκτώβριο. Το σημαντικό αυτό βήμα σηματοδοτεί μια παγκόσμια συμφωνία σχετικά με την ανάγκη για συνεκτικά ρυθμιστικά πλαίσια που θα διαχειρίζονται τους κινδύνους των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, προωθώντας παράλληλα την καινοτομία και την ανάπτυξη. Η ομιλία της Γκέργκιεβα ανέδειξε μια ολοκληρωμένη όραση για το μέλλον των CBDCs και του ψηφιακού χρηματοοικονομικού χώρου, τονίζοντας το μεταμορφωτικό τους δυναμικό να επανασχεδιάσουν τα συστήματα πληρωμών, να προωθήσουν την ένταξη και να ενισχύσουν την οικονομική ανθεκτικότητα. Ταυτόχρονα, υπογράμμισε τη σημασία προσεκτικού σχεδιασμού, ισχυρών τεχνολογικών υποδομών, προστασίας δεδομένων και διεθνής συνεργασίας για την αντιμετώπιση των πολύπλοκων προκλήσεων που βρίσκονται μπροστά μας. Καθώς το ΔΝΤ συνεχίζει να στηρίζει τις χώρες μέσω έρευνας, καθοδήγησης και πλαισίων πολιτικής, η παγκόσμια χρηματοπιστωτική κοινότητα παρακολουθεί με προσοχή τις εξελίξεις. Η εξέλιξη των CBDCs και των ψηφιακών νομισμάτων έρχεται έτοιμη να επαναπροσδιορίσει το χρήμα του 21ου αιώνα—προσφέροντας αυξημένη αποτελεσματικότητα και πρόσβαση, αλλά και απαιτώντας εγρήγορση και καινοτομία για την πλοήγηση σε αυτό το αναδυόμενο, πολύπλοκο τοπίο.