El setenta y siete por ciento de los estadounidenses sufre tensiones financieras, lo que hace que el mercado de las finanzas personales para el consumidor resulte atractivo para los emprendedores. Sin embargo, a pesar de las numerosas empresas que han surgido en este ámbito, no han sido capaces de transformar por completo la vida financiera de los ciudadanos. La mayoría de los gestores de finanzas personales( PFM) digitales se centran en proporcionar información sobre las finanzas de los usuarios, ayudándoles a descubrir nuevos productos o comportamientos. Aunque esto puede ser útil, requiere que los usuarios inviertan tiempo, esfuerzo y dinero en el seguimiento y los ajustes necesarios. Gracias a la inteligencia artificial generativa, el concepto de" dinero autodirigido" tiene por fin la oportunidad de desarrollar todo su potencial. Imagínese una plataforma capaz de optimizar su posición financiera moviendo su dinero de forma estratégica. Antes, esta funcionalidad no era posible, ya que los productos existentes se limitaban a proporcionar información y análisis sin actuar en nombre de los usuarios. Los modelos de lenguaje( LLM), como el GTT- 4, pueden procesar y generar texto e imágenes automáticos, lo que permite la automatización de procesos robóticos de consumo( RPA), que permite a las aplicaciones tecnológicas tomar medidas en lugar de los usuarios. Por ejemplo, Bard, de Google, puede analizar el saldo de una cuenta de inversión, calcular el rendimiento de la inversión en comparación con el mercado y ofrecer información muy valiosa. Bard sólo lleva unos meses en funcionamiento, por lo que se espera que su funcionalidad mejore con el tiempo. En consecuencia, se espera que las nuevas empresas cumplan la promesa de automatización financiera y ofrezcan productos que actúen como" pilotos automáticos" para ayudar a los consumidores a ahorrar y gastar. Además de optimizar los activos dentro de categorías específicas, incluso podría surgir una superaplicación financiera global que actúe como piloto automático en diversas categorías de productos, lo que permitiría a los usuarios gestionar sus finanzas sin esfuerzo y asignar automáticamente el dinero a medida que cambien las circunstancias. Y, lo que es más importante, los consumidores no necesitarán cambiar de proveedor, ya que la aplicación se integrará con las aplicaciones y cuentas existentes.

Las empresas que tengan éxito en este ámbito se diferenciarán de las empresas tradicionales de financiación al consumo, ya que se centrarán en ofrecer un proceso de incorporación rápido y sin complicaciones, así como una experiencia de" prepárese y consígalo". El éxito de estos productos no se medirá por la gestión del consumo, sino por el grado de confianza que los consumidores depositan en ellos para gestionar sus finanzas a lo largo del tiempo. Esto marca el comienzo de una nueva era en las finanzas de consumo, en la que la IA revolucionará diversas categorías de productos. Se espera que la IA interrumpa en primer lugar las áreas de alta fricción, que actualmente requieren mucha mano de obra y tareas de poco criterio que pueden automatizarse fácilmente. Los consumidores tendrán ganas de probar nuevos productos. Por ejemplo, los" robots de refinanciación" dotados de IA podrían transformar el proceso de refinanciación de la deuda, que actualmente parece lento y complicado. Estos" robots de refinanciación" pueden extraer datos de múltiples cuentas, encontrar las mejores opciones de financiación e incluso completar el proceso de solicitud en nombre de los usuarios. Esto tiene el potencial de ahorrar a los usuarios miles y decenas de miles de dólares con el tiempo. También se espera que los proveedores de infraestructuras, incluidas las API de conmutación y las plataformas de pago de deudas, ofrezcan a los usuarios una capacidad de refinanciación automatizada. Además, podrían establecerse subastas en tiempo real en las que las entidades de crédito compitieran por adquirir deuda de los consumidores. Si está trabajando en una solución de AII para la financiación de personas y de la deuda, nos encantaría conocerla.