تصبح الاحتيال من الطرف الأول نقطة تركيز لشبكات الدفع عند استخدام البيانات والذكاء الاصطناعي لكشف الحقيقة حول المعاملات وما إذا كان المستهلكون يقومون بالتحايل. تخيل سيناريو تعارض حامل البطاقة تهمة شرعية في حسابه. أكدت ماستركارد مؤخرًا أن مثل هذه التحديات يمكن أن تنشأ لأسباب مختلفة: قد يكون المستهلك قد نسي بالفعل عن الشراء، أو قد يكون مرتبكًا بسبب التفاصيل الموجودة في كشوف حسابه. ومع ذلك، قد يكون هناك أيضًا احتيال إذا كان العميل يسعى لاسترداد تكلفة المعاملة الصحيحة مع الاحتفاظ بالسلع أو الخدمات التي تلقاها. لمعالجة هذه المشكلة، أعلنت ماستركارد عن إطلاق برنامج First Party Trust Program الذي يستخدم رؤى المعاملات المتقدمة والذكاء الاصطناعي ونمذجة المخاطر لمكافحة الاحتيال المباشر أو الطرف الأول. يهدف البرنامج، المقرر إطلاقه في وقت لاحق من هذا العام، إلى معالجة صعوبة تحديد الاحتيال المباشر عندما يستخدم المستهلكون بطاقاتهم وأجهزتهم الخاصة. ويجري إنشاء قناة آمنة لتقديم معلومات المعاملات المحددة إلى ماستركارد من قبل التجار، وذلك لتيسير تحليل تاريخ وسلوك شراء حامل البطاقة للكشف عن حالات محتملة للاستغلال غير الصحيح لامتيازات الطرف الأول. سيكون للتجار المشاركين في البرنامج خيار تقديم البيانات ذات الصلة في وقت الشراء أو عند بدء نزاع. ستمكن هذه التقنيات المحسنة من اكتشاف الاحتيال من الطرف الثالث الحقيقي بشكل أفضل وتعزيز الدليل ضد المطالبات الباطلة. كما قامت فيزا بتنفيذ برنامج CE 3. 0 للأدلة المقنعة (Compelling Evidence)، الذي تم إطلاقه في أبريل من العام الماضي.

يعتمد CE 3. 0 على تحليل البيانات لتأسيس ارتباط تاريخي بين حامل البطاقة والتاجر، من خلال دراسة الحقول المعرفة الرئيسية مثل معرف المستخدم، ومعرف الجهاز، وعنوان IP، أو عنوان الشحن من المعاملات غير الاحتيالية التي تمت في الفترة من 120 إلى 365 يومًا قبل المعاملة المتنازع عليها. تعتبر هذه النقاط البيانات دليلًا على الارتباط القائم بين حامل البطاقة والمعاملة المشكوك فيها. انضمت مزودو الخدمات الأخرى أيضًا إلى الجهود الرامية لمكافحة الاحتيال المباشر. قامت سوكور بإطلاق حلها Sigma First-Party Fraud وأنشأت First-Party Fraud Consortium (FPFC)، وتفتخر بوجود أكثر من 50 مليون حساب نشط في إطلاقها، مع خطط لدمج 200 مليون حساب آخر. يستخدم FPFC الخدمات البديلة للبيانات التي عادة ما لا تُدرج في التقارير الائتمانية التقليدية لاكتشاف ومنع الاحتيال المباشر. وفقًا لـ PYMNTS Intelligence، يعتبر 77% من التجار الاحتيال والمعاملات المتنازع عليها السبب الرئيسي للخسارة المالية المتعلقة بالنزاعات. بالإضافة إلى ذلك، يتلقى 48% من التجار المستطلعين إشعارات وتنبيهات حول النزاعات من شبكات البطاقات، ويعتمد 20% على خدمات مشاركة البيانات من جهات خارجية لمنع النزاعات.