Eerstelijnsfraude wordt steeds belangrijker voor betaalnetwerken, omdat ze gebruikmaken van gegevens en AI om de waarheid over transacties te achterhalen en te bepalen of consumenten frauduleuze geschillen initiëren. Stel je een scenario voor waarin een kaarthouder een legitieme transactie op zijn rekening betwist. Mastercard benadrukte onlangs dat dergelijke uitdagingen kunnen ontstaan door verschillende redenen: de consument kan de aankoop daadwerkelijk zijn vergeten, of ze kunnen verward zijn door de details op hun afschriften. Echter, fraude kan ook betrokken zijn als de klant vergoeding zoekt voor een geldige transactie terwijl ze de ontvangen goederen of diensten behouden. Om dit probleem aan te pakken, heeft Mastercard de introductie aangekondigd van het First Party Trust-programma, dat geavanceerde transactie-inzichten, AI en risicomodellering gebruikt om vriendelijke of eerstelijnsfraude te bestrijden. Het programma, gepland voor release later dit jaar, heeft tot doel om het identificeren van eerstelijnsfraude te vergemakkelijken wanneer consumenten hun eigen kaarten en apparaten gebruiken. Het legt een veilig kanaal vast voor handelaren om specifieke transactiegegevens naar Mastercard te sturen, waardoor de analyse van de aankoopgeschiedenis en het gedrag van de kaarthouder mogelijk wordt om potentiële gevallen van misbruik van eerstelijnsprivileges te ontdekken. Handelaren die deelnemen aan het programma hebben de mogelijkheid om relevante gegevens in te dienen op het moment van aankoop of wanneer een geschil wordt gestart. Deze geavanceerde technologieën zullen een betere detectie van echte derdenfraude mogelijk maken en de zaak tegen oneerlijke terugboekingen versterken. Visa heeft ook zijn Compelling Evidence 3. 0 (CE 3. 0) geschilprogramma geïmplementeerd, dat in april vorig jaar werd geïntroduceerd.

CE 3. 0 maakt gebruik van gegevensanalyse om een historische verbinding tussen de kaarthouder en de handelaar vast te stellen, waarbij belangrijke identificatievelden zoals gebruikers-ID, apparaat-ID, IP-adres of bezorgadres worden onderzocht van niet frauduleuze transacties die plaatsvonden binnen een tijdskader van 120 tot 365 dagen voorafgaand aan de betwiste transactie. Deze gegevenspunten dienen als bewijs van de vastgestelde verbinding tussen de kaarthouder en de betreffende transactie. Andere aanbieders hebben ook de inspanningen tegen eerstelijnsfraude ondersteund. Socure lanceerde zijn Sigma First-Party Fraud oplossing en richtte het First-Party Fraud Consortium (FPFC) op, met meer dan 50 miljoen actieve accounts bij de lancering en plannen om nog eens 200 miljoen accounts op te nemen. Socure's FPFC maakt gebruik van alternatieve datasignalen die doorgaans niet worden opgenomen in traditionele kredietrapporten om eerstelijnsfraude op te sporen en te voorkomen. Volgens PYMNTS Intelligence beschouwt 77% van de handelaren fraude en betwiste transacties als de voornaamste oorzaak van financieel verlies. Daarnaast ontvangt 48% van de ondervraagde handelaren meldingen en waarschuwingen over geschillen van kaartnetwerken, en vertrouwt 20% op datadelingsdiensten van derden om geschillen te voorkomen.