First-party fraud staje się punktem centralnym dla sieci płatności, ponieważ wykorzystują one dane i sztuczną inteligencję do odkrywania prawdy o transakcjach i analizowania, czy konsumenci rozpoczynają fałszywe spory. Wyobraź sobie scenariusz, w którym posiadacz karty podważa prawidłowe obciążenie na swoim koncie. Mastercard niedawno podkreślił, że takie wyzwania mogą wynikać z różnych powodów: konsument faktycznie może zapomnieć o zakupie, lub może być dezorientowany przez szczegóły na swoich wyciągach. Jednak oszustwo może również występować, jeśli klient ubiega się o zwrot dla prawidłowej transakcji, zachowując równocześnie otrzymane towary lub usługi. Aby rozwiązać ten problem, Mastercard ogłosił nadchodzące wdrożenie swojego Programu Zaufania Pierwszej Strony, który wykorzystuje zaawansowane analizy transakcji, sztuczną inteligencję i modelowanie ryzyka w celu zwalczania przyjaznego lub tzw. pierwszoosobowego oszustwa. Planowane na ten rok wdrożenie programu ma na celu rozwiązanie problemów z identyfikacją oszustwa pierwszej strony, gdy konsumenci używają swoich kart i urządzeń. Tworzy on bezpieczny kanał dla sprzedawców, umożliwiając im przekazanie określonych informacji o transakcji do Mastercard, co ułatwia analizę historii zakupów i zachowań posiadacza karty w celu wykrycia potencjalnych przypadków nadużycia pierwszoosobowych przywilejów. Uczestniczący w programie sprzedawcy będą mieli możliwość przekazywania odpowiednich danych w momencie dokonywania zakupu lub rozpoczęcia sporu.

Zaawansowane technologie umożliwią lepsze wykrywanie prawdziwego oszustwa przez osoby trzecie i umocnią dowody przeciwko nieuczciwym spórnikom. Visa również wdrożył program dyskusyjny Compelling Evidence 3. 0 (CE 3. 0), który wprowadzono w kwietniu zeszłego roku. CE 3. 0 opiera się na analizie danych w celu ustalenia historycznego połączenia między posiadaczem karty a sprzedawcą, badając kluczowe pola identyfikacyjne, takie jak ID użytkownika, ID urządzenia, adres IP lub adres wysyłki z nieoszustwiających transakcji, które miały miejsce w ciągu 120 do 365 dni przed sporną transakcją. Te punkty danych stanowią dowód na istniejące połączenie między posiadaczem karty a transakcją w kwestii spornej. Inni dostawcy również dołączyli do wysiłków mających na celu zwalczanie oszustw pierwszoosobowych. Socure wprowadziło swoje rozwiązanie Sigma First-Party Fraud i utworzyło Konsorcjum Oszustw Pierwszej Strony (FPFC), które przy starcie liczyło ponad 50 milionów aktywnych kont, planując włączyć kolejne 200 milionów kont. System FPFC Socure wykorzystuje alternatywne sygnały danych, które zwykle nie są uwzględniane w tradycyjnych raportach kredytowych, aby wykrywać i zapobiegać oszustwom pierwszoosobowym. Według informacji PYMNTS Intelligence, 77% sprzedawców uważa oszustwa i sporne transakcje za główną przyczynę finansowych strat związanych ze sporami. Ponadto, 48% badanych sprzedawców otrzymuje powiadomienia i alerty o sporach od sieci kartowych, a 20% polega na usługach udostępniania danych osób trzecich w celu zapobiegania sporom.