A fraude de primeira parte está se tornando um ponto focal para as redes de pagamento, à medida que utilizam dados e IA para descobrir a verdade sobre transações e se os consumidores estão iniciando disputas fraudulentas. Imagine uma situação em que um titular do cartão contesta uma cobrança legítima em sua conta. Recentemente, a Mastercard destacou que tais desafios podem surgir por diversos motivos: o consumidor pode ter realmente esquecido da compra ou pode estar confuso com os detalhes em seus extratos. No entanto, também pode haver fraude se o cliente estiver buscando reembolso por uma transação válida enquanto mantém os bens ou serviços recebidos. Para abordar esse problema, a Mastercard anunciou o lançamento iminente de seu Programa de Confiança de Primeira Parte, que utiliza insights avançados de transações, IA e modelagem de riscos para combater fraudes amigáveis, ou de primeira parte. O programa, programado para ser lançado ainda este ano, visa enfrentar a dificuldade de identificar fraudes de primeira parte quando os consumidores estão usando seus próprios cartões e dispositivos. Ele estabelece um canal seguro para os comerciantes enviarem informações específicas de transações à Mastercard, facilitando a análise do histórico de compras e comportamento do titular do cartão para descobrir possíveis casos de abusos de privilégios de primeira parte. Os comerciantes que participam do programa terão a opção de enviar os dados relevantes no momento da compra ou quando uma disputa for iniciada. Essas tecnologias aprimoradas permitirão uma melhor detecção de fraudes verdadeiras de terceiros e fortalecerão o caso contra contestações desonestas. A Visa também implementou seu programa de disputa de Evidência Compelente 3. 0 (CE 3. 0), introduzido em abril do ano passado.

O CE 3. 0 se baseia na análise de dados para estabelecer uma conexão histórica entre o titular do cartão e o comerciante, examinando campos de identificação-chave, como ID do usuário, ID do dispositivo, endereço IP ou endereço de entrega de transações não fraudulentas que ocorreram dentro de um período de 120 a 365 dias antes da transação contestada. Esses pontos de dados servem como evidência da conexão estabelecida entre o titular do cartão e a transação em questão. Outros provedores também se juntaram ao esforço de combater fraudes de primeira parte. A Socure lançou sua solução de Fraude de Primeira Parte Sigma e estabeleceu o Consórcio de Fraude de Primeira Parte (FPFC), que conta com mais de 50 milhões de contas ativas em seu lançamento, com planos de incorporar outras 200 milhões de contas. O FPFC da Socure usa sinais de dados alternativos que normalmente não são incluídos em relatórios de crédito tradicionais para detectar e prevenir fraudes de primeira parte. De acordo com a PYMNTS Intelligence, 77% dos comerciantes consideram a fraude e as transações contestadas como a principal causa de perdas financeiras relacionadas a disputas. Além disso, 48% dos comerciantes pesquisados recebem notificações e alertas sobre disputas das redes de cartões, e 20% confiam em serviços de compartilhamento de dados de terceiros para evitar disputas.