Förstagångsbedrägeri blir allt viktigare för betalningsnätverk när de använder data och AI för att avslöja sanningen om transaktioner och om konsumenter initierar bedrägliga tvister. Tänk dig en scen där en kortinnehavare tvistar en legitim avgift på sitt konto. Mastercard betonade nyligen att sådana utmaningar kan uppstå av olika skäl: konsumenten kan verkligen ha glömt bort köpet, eller de kan vara förvirrade av detaljerna på sina kontoutdrag. Men bedrägeri kan också vara involverat om kunden söker ersättning för en giltig transaktion samtidigt som de behåller varor eller tjänster de fått. För att adressera detta problem meddelade Mastercard den kommande lanseringen av sitt First Party Trust Program, som använder avancerad transaktionsinsikt, AI och riskmodellering för att bekämpa vänligt eller förstagångsbedrägeri. Programmet, som är schemalagt att släppas senare i år, syftar till att ta itu med svårigheten att identifiera förstagångsbedrägeri när konsumenter använder sina egna kort och enheter. Det etablerar en säker kanal för handlare att skicka in specifik transaktionsinformation till Mastercard, vilket underlättar analysen av en korthavares köphistorik och beteende för att avslöja potentiella fall av missbruk av förstagångsprivilegier. Handlare som deltar i programmet kommer att ha möjlighet att skicka in relevanta data vid tidpunkten för köpet eller när en tvist initieras. Dessa förbättrade teknologier möjliggör bättre upptäckt av verkligt tredjepartsbedrägeri och stärker fallet mot oärliga annulleringar av transaktioner. Även Visa har infört sitt tvistprogram Compelling Evidence 3. 0 (CE 3. 0), som introducerades i april förra året.

CE 3. 0 förlitar sig på dataanalys för att fastställa en historisk koppling mellan kortinnehavaren och handlaren, genom att undersöka nyckelidentifieringsfält som användar-ID, enhets-ID, IP-adress eller leveransadress från icke-bedrägliga transaktioner som skedde inom en 120 till 365 dagars tidsram före den ifrågasatta transaktionen. Dessa datapunkter fungerar som bevis på den etablerade kopplingen mellan kortinnehavaren och den ifrågasatta transaktionen. Andra leverantörer har också anslutit sig till ansträngningarna för att bekämpa förstagångsbedrägeri. Socure har lanserat sin lösning för förstagångsbedrägeri Sigma First-Party Fraud och etablerat First-Party Fraud Consortium (FPFC), som vid lanseringen hade över 50 miljoner aktiva konton och planer på att införliva ytterligare 200 miljoner konton. Socures FPFC använder alternativa datapunkter som vanligtvis inte ingår i traditionella kreditrapporter för att upptäcka och förebygga förstagångsbedrägeri. Enligt PYMNTS Intelligence anser 77% av handlarna att bedrägeri och tvistade transaktioner är den främsta orsaken till ekonomisk förlust relaterad till tvister. Dessutom får 48% av de tillfrågade handlarna meddelanden och varningar om tvister från kortnätverk, och 20% förlitar sig på tredjepartstjänster för delning av data för att förebygga tvister.