AI, 블록체인, 설명 가능한 AI를 결합하여 편견 문제를 해결하고 투명성 향상시키기 금융 분야에서

Brief news summary

인공지능(AI)은 투자, 대출, 위험 관리 등 금융 분야에서 신속하고 데이터 기반의 결정을 가능하게 하여 금융 혁신을 이끌고 있습니다. 그러나 AI는 또한 편향을 영속시키는 문제를 일으킬 수 있어, 유사한 프로필임에도 불구하고 특정 그룹에 더 높은 신용 요구를 부과하는 등의 불공정한 관행을 초래할 수 있습니다. 이러한 문제는 탈중앙화 금융(DeFi)과 암호화폐 시장에서도 이어지며, AI가 이상 징후를 오해하거나 잘못된 예측을 내놓는 경우도 발생합니다. 많은 AI 모델은 불투명한 "블랙박스"로 작동하여 투명성과 책임성을 제한합니다. 블록체인 기술과 설명가능 인공지능(XAI)을 통합하는 것은 유망한 해결책입니다. 블록체인의 변경 불가능한 장부는 AI 결정의 투명하고 추적 가능한 기록을 제공하며, XAI는 해석 가능성과 공정성을 높입니다. 이러한 결합은 중앙 권한에 대한 의존도를 줄이고, 감사를 용이하게 하며, 신뢰를 증진시킵니다. FICO와 같은 기업들은 규제 요건을 충족하기 위해 블록체인을 활용하고 있으며, SingularityNET, Ocean Protocol과 같은 플랫폼은 AI의 감사 가능성과 데이터 추적성을 향상시키고 있습니다. 아직 발전 중이지만, 블록체인, XAI, 편향 탐지 기술의 융합은 더 윤리적이고 신뢰할 수 있는 금융 AI를 만드는 데 큰 잠재력을 가지고 있으며, 부당한 편향과 복잡한 AI 시스템에 대한 과도한 의존을 방지하기 위해 규제 감독과 책임 있는 개발이 중요함을 강조합니다.

인공 지능은 금융 생태계에서 강력한 힘으로 부상하여, 투자를 향상시키는 더 빠르고 데이터 기반의 통찰력을 제공하고 있으며, 대출과 위험 관리에도 기여하고 있습니다. 개인과 기업을 위한 금융 전략을 맞춤형으로 제공하는 AI 상담사부터 수 micro초 내에 결정을 내리는 첨단 거래 시스템에 이르기까지, 금융 AI 분야는 상당한 성장 잠재력을 갖추고 있습니다. 하지만 중요한 도전과제인 편향(bias)이 존재합니다. 속도와 정밀성, 그리고 겉보기에는 객관성을 제공한다 여겨지지만, 금융 AI 시스템은 업계가 오랫동안 제거하려고 노력했던 동일한 편향을 지속시키고 있습니다. 예를 들어, 리하이 대학의 연구에 따르면, OpenAI의 GPT-4 Turbo 큰 언어 모델이 AI 모기지 상담사를 시뮬레이션할 때, 동일한 소득, 신용 기록, 부채 수준에도 불구하고 특정 인구 집단은 백인 신청자보다 120점 높은 신용 점수를 요구해야 동등한 승인을 받을 수 있었습니다. 이러한 편향은 전통 금융을 넘어 분산 금융(DeFi)과 암호화폐 생태계에도 확산됩니다. 가격 역사, 뉴스 감성, 소셜 트렌드에 의존하는 AI 기반 시장 예측 플랫폼들은 시장 이상 현상에 과도하게 반응하는 경우가 있습니다. 테라 붕괴, FTX 폭락, 규제 제재와 같은 블랙스완(Black Swan) 사건으로 가득 찬 암호화폐 분야는 이러한 변동성을 선명하게 보여줍니다. 이러한 예측 도구들은 과도하게 공격적이거나 소셜 채팅에 치우쳐 부정확한 신호와 예측을 유발할 수 있습니다. 이 문제에 대한 잠재적 해결책으로 블록체인과 설명 가능한 AI(XAI)가 부상하고 있습니다. 많은 AI 시스템은 의사 결정 과정이 불투명하여 ‘블랙 박스’로 불리며 투명성과 책임성이 부족합니다. 암호화폐 분야에서는 AI의 결정들이 종종 설명되지 않아 사용자들이 결과를 이해하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 표준 감사 프로토콜의 부재는 검토의 일관성을 저해하고 중요한 문제를 간과하게 만듭니다. 블록체인 기술과 XAI를 결합하면 분산 원장의 투명성과 불변성을 활용하여 AI 감사 과정을 개선할 수 있습니다. 감사자는 데이터와 기본 알고리즘에 대한 전면적 접근이 가능해져 공정성과 윤리성을 높일 수 있습니다. XAI 모델은 윤리적이고 효율적인 AI 결정 보장에 주목받고 있고, 블록체인은 이 기록을 불변하게 만들어 모든 AI 행동을 추적하고 검증할 수 있게 함으로써 신뢰와 책임성을 증진시킵니다. 블록체인의 신뢰 없는(trustless) 특성은 중앙 권한이 필요 없는 결정을 가능하게 하며, 스마트 컨트랙트는 자율적으로 운영되어 분산 거버넌스를 촉진합니다.

AI 플랫폼들은 로그 기록과 버전 관리의 부족으로 신뢰 구축에 어려움을 겪지만, 블록체인은 이를 해결하여 기록을 타임스탬프와 함께 불변의 원장에 저장합니다. 예를 들어, 신용평가 기업 FICO는 블록체인을 활용해 AI 결정을 기록함으로써 규제 기관들이 신용 승인 과정을 추적할 수 있게 했으며, 이러한 혁신 덕분에 2023년 런던에서 열린 뱅킹 테크 어워드에서 ‘미래의 기술—블록체인과 토큰화’ 상을 받았습니다. 개념에서 응용까지 블록체인과 디파이(DeFi) 프로토콜은 공정성, 투명성, 책임성을 AI 모델에 내재화시킬 수 있으며, 이는 전통 금융이 해결하기 어려운 도전 과제입니다. XAI와 온체인 검증을 결합하면, web3 생태계 내 의사결정과 신뢰를 혁신할 수 있습니다. 예를 들어, XAI는 분산형 자율 조직(DAO)의 투표 결과를 투명하게 보여주어 사용자들이 자신의 선택이 어떤 의미를 갖는지 이해할 수 있도록 도울 수 있습니다. 더 발전된 활용 사례로는, DeFi 대출 프로토콜에서 위험 평가에 XAI를 적용하는 것이 있습니다. XAI와 블록체인을 결합하면 온체인 감시와 시장 조작 탐지도 향상시킬 수 있습니다. AI는 샌드위치 공격, 채굴자 수익 추출(MEV) 착취, 세척 거래 등 패턴 분석에 뛰어나 시장 이상 현상들을 식별하는 데 도움을 줍니다. 여러 web3 프로젝트들이 AI 투명성을 높이기 위해 노력하고 있습니다. SingularityNET은 AI 프로세스의 감사 가능성을, Ocean Protocol은 데이터 출처와 추적성을 보장하여 신뢰를 강화하고 있습니다. 결론 현재 블록체인과 AI의 통합은 초기 단계에 있으며, 연구자들은 블록체인의 무결성, XAI의 투명성, 편향 탐지 메커니즘을 결합한 하이브리드 시스템 개발에 힘쓰고 있습니다. 이러한 시스템은 AI 모델을 모니터링하고, 필요시 자체 수정할 가능성도 열어두고 있습니다. 하지만 기술만으로는 이러한 도전들을 해결할 수 없습니다. 규제와 사용자들의 경계심, 그리고 개발자의 겸손도 매우 중요합니다. 2008년 금융 위기에서 우리는 복잡하고 중앙집중화된 시스템에 대한 맹목적 신뢰가 얼마나 위험한지 배웠습니다. 중요한 점은, 지능이 반드시 공정성을 보장하지는 않는다는 사실입니다. 주류 AI의 채택이 확대됨에 따라, 사용자들은 투명성과 효율성을 함께 고려하여 신뢰할 수 있고 공평한 결과를 도출하는 것을 우선시해야 합니다.