مشهد المدفوعات يتطور بسرعة، مع العديد من الشركات الناشئة التي تقود ابتكارات تعيد تشكيل القطاع المصرفي، خاصة في مجالات ناشئة مثل العملات المستقرة والذكاء الاصطناعي. تكتسب العملات المستقرة زخمًا بين البنوك، خاصة وسط مناقشات الكونغرس حول إنشاء أطر تنظيمية لهذه العملات كطرق دفع مستقرة. وفي الوقت نفسه، تستكشف عمالقة التجزئة مثل وول مارت وأمازون إصدار عملاتهم المستقرة الخاصة بهم في الولايات المتحدة كوسائل دفع بديلة. تتابع شركة كرنشبيس أكثر من 8600 شركة ناشئة في التكنولوجيا المالية، وحوالي 2400 شركة ناشئة في المدفوعات، جمعت مجتمعة حوالي 257 مليار دولار و96 مليار دولار على التوالي. تلعب هذه الشركات دورًا حيويًا للبنوك ليس فقط لتقديم الخدمات، بل أيضًا كأهداف استحواذ محتملة، كما يتضح من شراء شركة سترايب مؤخرًا لمنصة المدفوعات بالعملات المستقرة، بريدج. فيما يلي نظرة عامة على خمس شركات ناشئة في مراحلها المبكرة ينصح خبراء الصناعة البنوك بمراقبتها عن كثب في عام 2025. 1. داروينيم - المؤسسون: ألستير فالكزر، أنانت جونداباتولا، بن ديفي، كالب مور، كولين جولدي - المقر الرئيسي: سان فرانسيسكو، مع عمليات في أستراليا والمملكة المتحدة - التأسيس: مارس 2021 - الموقع الإلكتروني: www. darwinium. com - الاستخدام: منصة لمنع الاحتيال تجمع بين الكشف الآلي والأساليب التقليدية، وتوفر رؤية وتحكم شاملين في الوقت الحقيقي على جميع التفاعلات الرقمية عبر الويب والتطبيقات وواجهات برمجة التطبيقات لتمييز بين السلوكيات الشرعية والمحتالة. - التمويل: 28 مليون دولار من رأس المال الاستثماري - المستثمرون: شركاء رأس المال المغامر في الولايات المتحدة، بلاكبيرد، أيرتري، أוסקوبليس، نافال رافيكانت - العملاء: شركات عالمية تشمل البنوك الرقمية، شركات التكنولوجيا المالية، الأسواق، الألعاب - الإنجازات: التوسع إلى الولايات المتحدة مع قيادة محسنة ونقل المقر الرئيسي إلى سان فرانسيسكو - النمو المتوقع: زيادة الإيرادات بمعدل 5 مرات في 2025 2. سكاي فاير - المؤسسان: أمير سرانجي، كريغ ديويت - المقر الرئيسي: سان فرانسيسكو - التأسيس: 2022 - الموقع الإلكتروني: https://skyfire. xyz/ - الاستخدام: منصة مدفوعات وهوية تستخدم الذكاء الاصطناعي لمعالجة المدفوعات والتحقق من الهوية والوصول إلى الخدمات بشكل مستقل بدون تدخل بشري. - التمويل: 9. 5 مليون دولار من رأس المالSeed - المستثمرون: كوين بيس فاينانشال، أندريس آند زيونز (a16z CSX)، نيبورجر برمن، بريفان هوارد ديجتال، وغيرهم - العملاء: مطورو الوكلاء، المنصات، وبعض البنوك - الإنجازات: إطلاق المنصة في أغسطس 2024؛ أكثر من 10, 000 مطور يتعاملون عبر الوكلاء - خطط النمو: إطلاق منصة محدثة وقابلة للتوسع وتعميق الشراكات مع البنوك ومزودي الإنترنت 3.

كروسمنت - المؤسسان: رودري فيرديناند توازا، ألفونسو غوميز-جوردانا - المقر الرئيسي: نيويورك وميامي - التأسيس: مارس 2022 - الموقع الإلكتروني: https://www. crossmint. com/ - الاستخدام: منصة شاملة تتيح للشركات وعملاء الذكاء الاصطناعي استخدام بنية تحتية قائمة على العملات المستقرة والبلوكشين للمحافظ والمدفوعات والتوكين. - التمويل: 24 مليون دولار من رأس المال الاستثماري - المستثمرون: ريبِت كابيتال، نايكا بارتنرز، فورست راندر، فرانكلين تيمبلتون، فاعلية لايتسبييد - العملاء: العشرات من شركات فورتشن 500، أحد البنوك العشرين الأولى من حيث الأصول، وشركة تحويل أموال رائدة - الإنجازات: نمو بنسبة 1100% في إيرادات الاشتراكات خلال العام الماضي؛ استخدام المنصة من قبل أكثر من 40, 000 شركة ومطور عبر أكثر من 40 بلوكشين - خطط النمو: توسيع قاعدة العملاء بعد إطلاق أدوات التجارة الوكلائية وأدوات تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية مفتوحة المصدر 4. ميرج موني - المؤسس: كيبي سيبيستييان - المقر الرئيسي: لندن - التأسيس: 2022 - الموقع الإلكتروني: www. merge. money - الاستخدام: بنية تحتية للدفع بالعملات المستقرة تعتمد على الواجهة البرمجية (API) وتخدم الشركات. - التمويل: 9. 5 مليون دولار من رأس المال الاستثماري - المستثمرون: كوين بيس، أوكتوبس فينتشرز - العملاء: الأسواق التجارية بين الشركات، شركات التكنولوجيا المالية، أمناء الصناديق الشركات، الشركات المرخصة في العملة الرقمية، البنوك الأوروبية - الإنجازات: الحصول على تراخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية ومزود خدمة الأصول الافتراضية؛ توسيع المدفوعات المحلية الفورية إلى أكثر من 75 دولة - خطط النمو: التوسع جغرافياً، بما يشمل دخول السوق الأمريكية 5. كونديت تكنولوجي - المؤسس: كيريل جيرتمان - المقر الرئيسي: بوسطن - التأسيس: 2021 - الموقع الإلكتروني: https://conduitpay. com - الاستخدام: يسهل التحويلات عبر الحدود باستخدام العملات المستقرة أو العملات المحلية كبدائل لنظام سويفت، مما يوفر معاملات أسرع وأرخص وأكثر موثوقية للبنوك والعملاء. - التمويل: 53 مليون دولار من رأس المال الاستثماري - المستثمرون: دراغون فلاي، ألتوس فينتشرز، هليوس ديجتال فينتشرز، بورتاج فينتشرز - العملاء: البنوك، شركات التكنولوجيا المالية، الشركات المتعددة الجنسيات - الإنجازات: في 2024، زاد حجم المعاملات بمقدار 16 مرة، متجاوزًا 10 مليارات دولار، وتعاقدت مع مجموعة برازيل، مالكة أكبر بنك صرف أجنبي في البرازيل تُظهر هذه الشركات كيف تتسارع وتيرة الابتكار في مجالات العملات المستقرة، والذكاء الاصطناعي، والبنى التحتية للمدفوعات، مما يتيح فرصًا كبيرة وتحديات للبنوك مع تطورها السريع وتكيفها مع هذا البيئة الديناميكية.