أطلق بنك HSBC لأول مرة في هونغ كونغ خدمة تسوية تعتمد على تقنية البلوكشين، حيث يتم تحويل الودائع البنكية العادية إلى رموز رقمية. تمكّن هذه الابتكارات الشركات من تحويل الأموال بسرعة تكاد تكون فورية. ووفقًا ليو لوي، رئيس قسم المدفوعات المحلية والناشئة العالمية في حلول المدفوعات العالمية لدى HSBC، قد تصبح المدفوعات أسرع وأقل تكلفة مقارنة بالأنظمة التقليدية. برنامج الودائع المرمزة يتيح برنامج الودائع المرمزة الجديد لبنك HSBC للشركات تبادل الودائع التقليدية بالرموز على منصة البلوكشين. بينما تحافظ الشركات على دولاراتها في ميزانية البنك، يمكنها إرسال واستقبال الأموال كما لو كانت عملات رقمية. ويؤكد لوي أن هذه الطريقة تقلل من الرسوم الإضافية والتأخيرات، وتوفر تتبعًا على السلسلة لكل عملية دفع، مما يمنح الشركات رؤية فورية لنقدها. مدفوعات على مدار الساعة تعلن HSBC أن الخدمة تعمل على مدار 24 ساعة يوميًا، مما يسمح للعملاء من الشركات بنقل الدولارات الهندية والأمريكية بين محافظ HSBC في هونغ كونغ في أي وقت. يمثّل ذلك تحسينًا كبيرًا على النظام المصرفي التقليدي، حيث تتوقف عمليات التحويل عادةً أثناء الليل أو في عطلات نهاية الأسبوع. تتيح المعاملات الفورية للمسؤولين عن الخزينة الاستجابة بسرعة للتغيرات السوقية أو المتطلبات العاجلة. تجربة تجريبية مع أنتبوريور إنترناشونال كانت شركة أنتبوريور إنترناشونال، وهي شركة تابعة لمجموعة علي بابا، أول من جرب النظام باستخدام منصة Whale الخاصة بأنتبوريور، لإجراء تحويلات فورية للأموال، حسبما أفادت HSBC.

وتم دمج الدروس المستفادة من تلك التجربة التجريبية التي حدثت في مايو في الخدمة الحالية. ووصف كلفن لي، المدير العام لتقنية المنصات في أنتبوريور إنترناشونال، عملية التوكيّن بأنها حلقة وصل تربط بين البنوك التقليدية وتقنية البلوكشين، بهدف زيادة الشفافية والكفاءة في عمليات الخزانة. الدعم التنظيمي والتوسع يأتي هذا التدشين بدعم من حاضنة الإشراف على تقنية دفتر الحسابات الموزعة التابعة لمصرف هونغ كونغ الاحتياطي. وكانت HSBC من بين البنوك التي أجرت اختبارات إثبات المفهوم ضمن مبادرة التوكيّن التي أطلقها الهنك. وفي أغسطس، قدم مصرف الهنك إطار عمل لاختبار عملة رقمية مركزية (CBDC)، حيث تجرب ست شركات بما فيها HSBC عملية تداول العملات المرمزة للأصول الرقمية. تبني هونغ كونغ لتقنية البلوكشين تُعد هذه المبادرة خطوة نحو تطوير تسويات البلوكشين بين البنوك في هونغ كونغ. تخطط HSBC لتوسيع هذه الخدمة إلى الأسواق في آسيا وأوروبا في النصف الثاني من 2025. من المتوقع أن يُحدث النظام الجديد ثورة في إدارة النقد للشركات الكبيرة، حيث يقضي على زمن الانتظار لليوم المصرفي، ويجنبها الرسوم غير المتوقعة. وتوفر بيانات المدفوعات الفورية رؤى أوضح للسيولة على مدار اليوم. غير أن التحديات لا تزال قائمة، إذ يتعين على الشركات تحديث أنظمتها الخلفية للتعامل مع التفاعلات بالرموز، ويجب أن تحافظ منصات البلوكشين على أمن قوي ضد الاختراقات والمشكلات التقنية. ويُصنّف HSBC حالياً كأكبر بنك في أوروبا من حيث الأصول، وفقاً لأحدث تصنيف لأكبر 50 بنكاً في أوروبا من قبل S&P Global Market Intelligence. الصورة الرئيسية مأخوذة من PYMNTS، والرسم البياني من TradingView.