HSBC hat den ersten Abwicklungsservice in Hongkong eingeführt, der Blockchain-Technologie nutzt, um reguläre Bankeinzahlungen in digitale Token umzuwandeln. Diese Innovation ermöglicht es Unternehmen, Geld nahezu in Echtzeit zu transferieren. Laut Lewis Sun, HSBCs globalem Leiter für Inlands- und aufstrebende Zahlungen bei Global Payments Solutions, könnten Zahlungen dadurch schneller und kostengünstiger werden im Vergleich zu traditionellen Systemen. Tokenisiertes Deposit-Programm Das neue tokenisierte Deposit-Programm von HSBC erlaubt es Firmen, Standardeinlagen gegen Token auf einer Blockchain-Plattform zu tauschen. Während die Unternehmen ihre US-Dollar in der Bilanz der Bank behalten, können sie Gelder senden und empfangen, als wären es digitale Münzen. Sun hebt hervor, dass diese Methode zusätzliche Gebühren und Verzögerungen reduziert und eine auf der Blockchain basierende Nachverfolgung jeder Zahlung bietet, was den Unternehmen eine Echtzeitübersicht ihres Cashflows verschafft. Rund-um-die-Uhr-Zahlungen HSBC erklärt, dass der Service 24/7 betrieben wird, sodass Firmenkunden jederzeit Hongkong- und US-Dollar zwischen HSBC Hong Kong-Wallets transferieren können. Dies stellt eine bedeutende Verbesserung gegenüber herkömmlichen Banken dar, bei denen Überweisungen normalerweise nachts oder am Wochenende pausieren. Echtzeit-Transaktionen ermöglichen es Treasury-Abteilungen, schnell auf Marktveränderungen oder dringende Anforderungen zu reagieren. Pilotprojekt mit Ant International Ant International, ein Tochterunternehmen der Alibaba Group Holding, war das erste, das das System testete, indem es die Whale-Plattform von Ant für sofortige Geldtransfers nutzte, berichtete HSBC.

Erkenntnisse aus diesem Pilot im Mai wurden in den aktuellen Live-Dienst integriert. Kelvin Li, General Manager für Plattformtechnologie bei Ant International, beschrieb die Tokenisierung als eine Verbindung zwischen traditionellem Bankgeschäft und Blockchain, mit dem Ziel, Transparenz und Effizienz im Treasury zu erhöhen. Regulatorische Unterstützung und Expansion Der Rollout wird durch das Supervisory Incubator-Programm für Distributed Ledger Technology der Hong Kong Monetary Authority (HKMA) unterstützt. HSBC gehört zu den mehreren Banken, die im Rahmen der HKMA-Tokenisierungsinitiative Proof-of-Concept-Tests durchgeführt haben. Im August führte die HKMA einen Testrahmen für eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) ein, bei dem sechs Firmen, darunter HSBC, mit tokenisiertem Geld für Transaktionen im Bereich digitaler Vermögenswerte experimentierten. Hongkong setzt auf Blockchain Diese Initiative bringt Hongkong auf dem Weg zu bankübergreifenden Blockchain-Abwicklungen voran. HSBC plant, den Service bis zur zweiten Hälfte des Jahres 2025 auf Märkte in Asien und Europa auszuweiten. Das neue System könnte die Verwaltung des Cashflows für große Unternehmen revolutionieren, da Wartezeiten während der Bankzeiten wegfallen und unerwartete Gebühren vermieden werden. Echtzeit-Zahlungsdaten bieten eine klarere Übersicht über die Liquidität im Tagesverlauf. Herausforderungen bestehen jedoch weiterhin, da Unternehmen ihre Back-Office-Systeme auf die Token-Interaktionen umstellen müssen und Blockchain-Plattformen eine starke Sicherheit gegen Hacks und technische Probleme gewährleisten müssen. HSBC ist derzeit laut der neuesten Liste der 50 größten europäischen Banken von S&P Global Market Intelligence die größte Bank Europas anhand der Vermögenswerte. L Bildquelle: PYMNTS, Chart: TradingView