HSBC ha lanzado el primer servicio de liquidación en Hong Kong que utiliza tecnología blockchain, convirtiendo depósitos bancarios regulares en tokens digitales. Esta innovación permite a las empresas transferir dinero casi de forma instantánea. Según Lewis Sun, director global de pagos nacionales y emergentes de HSBC para soluciones de pagos globales, los pagos podrían volverse más rápidos y menos costosos en comparación con los sistemas tradicionales. Programa de Depósitos Tokenizados El nuevo programa de depósitos tokenizados de HSBC permite a las empresas intercambiar depósitos estándar por tokens en una plataforma blockchain. Mientras las compañías mantienen sus dólares en el balance del banco, pueden enviar y recibir fondos como si se tratara de monedas digitales. Sun destaca que este método reduce costos adicionales y retrasos, además de ofrecer seguimiento en cadena para cada pago, proporcionando a las empresas una visibilidad en tiempo real de su efectivo. Pagos 24/7 HSBC indica que el servicio funciona las 24 horas del día, permitiendo a los clientes corporativos transferir dólares de Hong Kong y dólares estadounidenses entre las billeteras de HSBC Hong Kong en cualquier momento. Esto representa una mejora significativa respecto a la banca convencional, donde las transferencias generalmente se detienen durante la noche o los fines de semana. Las transacciones en tiempo real permiten a los tesoreros responder rápidamente a cambios en el mercado o necesidades urgentes. Piloto con Ant International Ant International, una filial del Grupo Alibaba, fue la primera en pilotear el sistema utilizando la plataforma Whale de Ant para transferencias instantáneas de fondos, informó HSBC.

Las lecciones aprendidas en ese piloto realizado en mayo se han incorporado al servicio en operación. Kelvin Li, gerente general de tecnología de plataformas en Ant International, describió la tokenización como un enlace que conecta la banca tradicional con blockchain, con el objetivo de aumentar la transparencia y eficiencia en las operaciones de tesorería. Apoyo Regulatorio y Expansión El despliegue cuenta con el apoyo del Incubador de Supervisión para Tecnología de Libros Distribuidos de la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA). HSBC es uno de varios bancos que han realizado pruebas de concepto bajo la iniciativa de tokenización de la HKMA. En agosto, la HKMA introdujo un marco de pruebas para una moneda digital de banco central (CBDC), en el cual seis empresas, incluyendo HSBC, experimentan con dinero tokenizado para transacciones con activos digitales. Hong Kong adopta Blockchain Esta iniciativa avanza hacia liquidaciones interbancarias en blockchain en Hong Kong. HSBC planea ampliar el servicio a mercados en Asia y Europa en la segunda mitad de 2025. El nuevo sistema podría revolucionar la gestión de efectivo de las grandes corporaciones, eliminando tiempos de espera durante horas bancarias y evitando tarifas imprevistas. La información de pagos instantáneos ofrece una visión más clara de la liquidez durante todo el día. Sin embargo, persisten desafíos, ya que las empresas deben actualizar sus sistemas de back-office para gestionar interacciones con tokens, y las plataformas blockchain deben mantener una seguridad robusta contra brechas y fallos técnicos. Actualmente, HSBC ocupa el puesto como el banco más grande de Europa por activos, según la última clasificación de los 50 mayores prestamistas europeos de S&P Global Market Intelligence. Imagen destacada tomada de PYMNTS y gráfico de TradingView.