بانک HSBC اولین سرویس تسویه حساب در هنگ کنگ را با استفاده از فناوری بلاکچین راه‌اندازی کرده است که سپرده‌های بانکی عادی را به توکن‌های دیجیتال تبدیل می‌کند. این نوآوری امکان انتقال پول تقریباً بلافاصله را برای شرکت‌ها فراهم می‌سازد. بر اساس گفته‌های لوئیس سان، سرپرست جهانی پرداخت‌های داخلی و نوظهور در HSBC برای راه‌حل‌های پرداخت جهانی، این روش‌ها ممکن است سریع‌تر و کم‌هزینه‌تر نسبت به سیستم‌های سنتی باشد. برنامه سپرده‌گذاری توکنیزه شده برنامه جدید سپرده‌گذاری توکنیزه شده HSBC به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا سپرده‌های استاندارد را در یک پلتفرم بلاکچین با توکن مبادله کنند. در حالی که شرکت‌ها دلارهای خود را در ترازنامه بانک نگهداری می‌کنند، می‌توانند مبلغ را مانند سکه‌های دیجیتال ارسال و دریافت کنند. سان می‌گوید این روش هزینه‌های اضافی و تأخیرها را کاهش می‌دهد و امکان رهگیری تراکنش‌ها در زنجیره‌را فراهم می‌کند، و به شرکت‌ها دید لحظه‌ای نسبت به موجودی نقدینگی خود می‌دهد. پرداخت‌های ۲۴ ساعته بانک HSBC اعلام کرده است که این سرویس ۲۴ ساعته و هفت‌روزه فعال است و مشتریان شرکتی می‌توانند دلار هنگ کنگ و دلار آمریکا را در هر زمان بین کیف‌پول‌های HSBC هنگ کنگ انتقال دهند. این توسعه یک بهبود قابل توجه نسبت به بانکداری سنتی است، جایی که انتقال‌ها معمولاً در شب یا تعطیلات پایان می‌یابد. تراکنش‌های لحظه‌ای به مدیران مالی امکان واکنش سریع به تغییرات بازار یا نیازهای اضطراری را می‌دهد. پایلوت با آنت اینترنشنال شرکت Ant International، یکی از زیرمجموعه‌های گروه Alibaba، نخستین کسی بود که این سیستم را با استفاده از پلتفرم Whale آنت برای انتقال فوری منابع آزمایش کرد، گزارش HSBC.

آموزه‌های حاصل از این آزمایش در ماه می وارد خدمات زنده فعلی شده است. کلین لی، مدیر کل فناوری پلتفرم در آنت اینترنشنال، توکنیزه کردن را پیوندی می‌دانست که بانکداری سنتی را با بلاکچین ارتباط می‌دهد و هدف آن افزایش شفافیت و بهره‌وری در عملیات خزانه‌داری است. حمایت مقرراتی و توسعه‌پایند این فرآیند توسط شتاب‌دهنده نظارتی بانک مرکزی هنگ کنگ برای فناوری دفترکل توزیع‌شده حمایت می‌شود. HSBC از جمله بانکی است که آزمایش‌های نمونه اولیه را تحت طرح توکنیزه کردن HKMA انجام داده است. در اوت، HKMA چارچوب آزمایش ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) را معرفی کرد که در آن شش شرکت، از جمله HSBC، در حال آزمایش توکن‌سازی پول برای تراکنش‌های دارایی‌های دیجیتال هستند. هنگ کنگ به فناوری بلاکچین روی می‌آورد این ابتکار، هنگ کنگ را به سمت تسویه‌حساب‌های بین‌بانکی بلاکچین سوق می‌دهد. HSBC برنامه دارد تا این سرویس را در بازارهای آسیا و اروپا در نیمه دوم سال ۲۰۲۵ گسترش دهد. سیستم جدید می‌تواند نحوه مدیریت نقدینگی در شرکت‌های بزرگ را انقلابی کند، با حذف زمان انتظار برای ساعات بانکی و جلوگیری از هزینه‌های غیرمنتظره. داده‌های پرداخت لحظه‌ای امکان دید واضح‌تر به وضعیت نقدینگی را در طول روز فراهم می‌آورد. با این حال، چالش‌هایی نیز وجود دارد، زیرا شرکت‌ها باید سیستم‌های پشتیبان خود را برای مدیریت تعاملات توکنی ارتقا دهند و پلتفرم‌های بلاکچین باید امنیت قوی در مقابل نفوذها و مشکلات فنی حفظ کنند. HSBC در حال حاضر بزرگ‌ترین بانک قاره اروپا بر اساس دارایی است، بر اساس آخرین فهرست ۵۰ بانک بزرگ اروپا توسط S&P Global Market Intelligence. عکس شاخص از PYMNTS و نمودار از TradingView منبع گرفته شده است.