HSBC a lancé le premier service de règlement à Hong Kong utilisant la technologie blockchain, convertissant les dépôts bancaires classiques en jetons numériques. Cette innovation permet aux entreprises de transférer de l’argent presque instantanément. Selon Lewis Sun, directeur mondial des paiements domestiques et émergents chez HSBC pour les solutions de paiements mondiaux, les paiements pourraient devenir plus rapides et moins coûteux par rapport aux systèmes traditionnels. Programme de Dépôts Tokenisés Le nouveau programme de dépôts tokenisés d’HSBC permet aux entreprises d’échanger des dépôts standard contre des jetons sur une plate-forme blockchain. Alors que les entreprises conservent leurs dollars dans le bilan de la banque, elles peuvent envoyer et recevoir des fonds comme s’il s’agissait de pièces numériques. Sun souligne que cette méthode réduit les frais additionnels et les délais, tout en offrant un suivi sur la blockchain pour chaque paiement, permettant aux entreprises d’avoir une visibilité en temps réel de leur trésorerie. Paiements 24/7 HSBC indique que le service fonctionne 24 heures sur 24, permettant aux clients corporatifs de transférer des dollars hongkongais et américains entre les portefeuilles HSBC Hong Kong à tout moment. C’est une avancée significative par rapport aux banques conventionnelles, où les transferts s’interrompent généralement pendant la nuit ou le week-end. Les transactions en temps réel permettent aux trésoriers de réagir rapidement aux évolutions du marché ou aux besoins urgents. Pilote avec Ant International Ant International, filiale du groupe Alibaba, a été la première à tester le système en utilisant la plateforme Whale d’Ant pour des transferts de fonds instantanés, a rapporté HSBC.

Les leçons tirées de ce pilote de mai ont été intégrées au service actuel en production. Kelvin Li, directeur général de la technologie de plateforme chez Ant International, décrit la tokenisation comme un lien entre la banque traditionnelle et la blockchain, visant à accroître la transparence et l’efficacité des opérations de trésorerie. Soutien Réglementaire et Expansion Le déploiement est soutenu par l’Incubateur de Surveillance de l’Autorité Monétaire de Hong Kong pour la Technologie de Registre Distribué. HSBC fait partie de plusieurs banques ayant réalisé des tests de preuve de concept dans le cadre de l’initiative de tokenisation de la HKMA. En août, la HKMA a mis en place un cadre de test pour une monnaie numérique de banque centrale (CBDC), avec six entreprises, dont HSBC, expérimentant la monnaie tokenisée pour les transactions d’actifs numériques. Hong Kong adopte la Blockchain Cette initiative pousse Hong Kong vers des règlements interbancaires basés sur la blockchain. HSBC prévoit d’étendre le service aux marchés d’Asie et d’Europe dans la seconde moitié de 2025. Ce nouveau système pourrait révolutionner la gestion de trésorerie des grandes entreprises, en éliminant les délais d’attente durant les heures bancaires et en évitant les frais inattendus. Les données de paiement en temps réel offrent une meilleure visibilité de la liquidité tout au long de la journée. Cependant, des défis subsistent, notamment la nécessité pour les entreprises de moderniser leurs systèmes back-office pour gérer les interactions avec les jetons, et pour les plates-formes blockchain de maintenir une sécurité robuste contre les brèches et les problèmes techniques. HSBC est actuellement la plus grande banque d’Europe en termes d’actifs, selon le classement le plus récent des 50 plus grandes banques européennes publié par S&P Global Market Intelligence. Image principale issue de PYMNTS et graphique de TradingView.