HSBC는 블록체인 기술을 활용한 홍콩 최초의 결제 서비스를 출시하여, 일반 은행 예금을 디지털 토큰으로 전환했습니다. 이 혁신은 기업들이 거의 즉시 자금을 이체할 수 있도록 합니다. HSBC의 글로벌 결제 솔루션 국내 및 신흥 결제 부문 글로벌 책임자인 루이스 선은 전통적인 시스템에 비해 결제 속도가 빨라지고 비용이 절감될 수 있다고 말합니다. 토큰화 예치금 프로그램 HSBC의 새로운 토큰화 예치금 프로그램은 기업들이 표준 예치를 블록체인 플랫폼의 토큰으로 교환할 수 있게 합니다. 기업들은 은행의 대차대조표에 달러를 유지하면서도, 마치 디지털 화폐처럼 자금을 송금하고 수신할 수 있습니다. 선은 이 방법이 추가 수수료와 지연을 줄이고, 모든 결제에 대해 온체인 추적 기능을 제공하여 기업들이 실시간으로 현금 흐름을 파악할 수 있다고 밝혔습니다. 24시간 결제 서비스 HSBC는 이 서비스가 연중무휴로 운영되어 기업 고객들이 언제든지 홍콩 및 미국 달러를 HSBC 홍콩 지갑 간에 이체할 수 있다고 설명했습니다. 이것은 밤이나 주말 동안이거나 은행이 정상 영업시간이 아닐 때도 결제가 가능하다는 점에서 기존 은행 시스템보다 큰 발전입니다. 실시간 거래를 통해 금고 담당자들이 시장 변동이나 긴급 상황에 신속히 대응할 수 있습니다. Ant International와의 파일럿 테스트 알리바바 그룹 산하의 Ant International는 HSBC가 최초로 웨일 플랫폼을 이용한 즉시 자금 이체 파일럿을 실시하여 시스템을 시험했다고 보도했습니다.

그 5월 파일럿에서 얻은 교훈이 현재 운영 중인 서비스에 반영되었습니다. Ant International의 플랫폼 기술 총괄인 켈빈 리는 토큰화를 전통적인 은행 시스템과 블록체인을 연결하는 다리라고 설명하며, 투명성과 효율성을 높이기 위한 목적이라고 덧붙였습니다. 규제 지원 및 확장 이 서비스는 홍콩 금융관리국의 디스트리뷰티드 레저 기술 감독 인큐베이터의 지원을 받으며, HSBC를 포함한 여러 은행이 HKMA의 토큰화 이니셔티브 하에서 파일럿 테스트를 수행했습니다. 8월에는 HKMA가 중앙은행 디지털 화폐(CBDC) 시험 프레임워크를 도입했으며, HSBC를 포함한 6개 기업이 디지털 자산 거래를 위한 토큰화된 머니 실험을 진행하고 있습니다. 홍콩, 블록체인 수용 이 이니셔티브는 홍콩이 은행 간 블록체인 결제 시스템으로 발전하는 데 기여하고 있습니다. HSBC는 2025년 하반기 안에 이 서비스를 아시아와 유럽 시장으로 확대할 계획입니다. 이 새로운 시스템은 대기업들이 현금 관리를 혁신하는 데 큰 변화를 가져올 수 있으며, 은행 영업시간 사용 시간 지연이나 예상치 못한 수수료를 없앨 수 있습니다. 즉시 결제 데이터는 하루 종일 더 명확한 유동성 인사이트를 제공합니다. 하지만 기업들은 토큰 거래를 처리할 수 있도록 백오피스 시스템을 업그레이드해야 하고, 블록체인 플랫폼은 보안이 철저하게 유지되어야 하며, 해킹이나 기술적 문제에 대비해야 하는 과제도 남아 있습니다. 현재 HSBC는 S&P 글로벌 마켓 인텔리전스의 유럽 최대 은행 50개 목록에서 자산 규모 기준으로 가장 큰 은행입니다. 특징 이미지 출처: PYMNTS, 차트 출처: TradingView