HSBC heeft de eerste afrekeningservice van Hong Kong gelanceerd die gebruikmaakt van blockchaintechnologie, waarbij reguliere bankstortingen worden omgezet in digitale tokens. Deze innovatie stelt bedrijven in staat om bijna onmiddellijk geld over te maken. Volgens Lewis Sun, hoofd wereldwijde binnenlandse en opkomende betalingen voor wereldwijde betalingsoplossingen bij HSBC, kunnen betalingen sneller en goedkoper worden dan bij traditionele systemen. Tokenized Deposit Programma Het nieuwe tokenized deposit programma van HSBC stelt bedrijven in staat om standaardstortingen om te zetten in tokens op een blockchainplatform. Terwijl bedrijven hun dollars op de balans van de bank houden, kunnen ze geld verzenden en ontvangen alsof het digitale munten zijn. Sun benadrukt dat deze methode extra kosten en vertragingen vermindert en on-chain tracking mogelijk maakt voor elke betaling, waardoor bedrijven realtime inzicht krijgen in hun kaspositie. Betalingen 24/7 HSBC geeft aan dat de service 24/7 actief is, waardoor zakelijke klanten te allen tijde Hong Kong- en Amerikaanse dollars kunnen overmaken tussen HSBC Hong Kong-portefeuilles. Dit is een grote verbetering ten opzichte van conventionele bankdiensten, waarbij overboekingen meestal 's nachts of in het weekend stilvallen. Realtime transacties maken het mogelijk voor treasury-managers om snel te reageren op marktveranderingen of dringende verzoeken. Pilot Met Ant International Ant International, een dochteronderneming van Alibaba Group Holding, was de eerste die het systeem testte door gebruik te maken van Ant’s Whale-platform voor directe overboekingen, meldde HSBC.

De lessen uit die pilot in mei zijn geïntegreerd in de huidige live dienst. Kelvin Li, algemeen directeur platformtechnologie bij Ant International, beschreef tokenisatie als een verbinding tussen traditioneel bankieren en blockchain, met als doel meer transparantie en efficiëntie in treasury-operaties te creëren. Regelgevende Ondersteuning en Uitbreiding De uitrol wordt ondersteund door de Supervisory Incubator voor Distributed Ledger Technology van de Hong Kong Monetary Authority (HKMA). HSBC behoort tot de vele banken die proof-of-concept testen hebben uitgevoerd onder het tokenisatie-initiatief van de HKMA. In augustus introduceerde de HKMA een testkader voor een digitale centrale bank(CBDC), waarbij zes bedrijven, waaronder HSBC, experimenteren met getokeniseerd geld voor digitale activa transacties. Hong Kong Omarmt Blockchain Dit initiatief brengt Hong Kong een stap dichter bij interbancaire blockchain-afrekeningen. HSBC is van plan de dienst uit te breiden naar markten in Azië en Europa in de tweede helft van 2025. Het nieuwe systeem zou de manier waarop grote bedrijven hun cash beheren kunnen revolutionaliseren, doordat wachttijden voor bankuren wegvallen en onverwachte kosten worden vermeden. Directe betalingsgegevens bieden helder inzicht in liquiditeit gedurende de dag. Toch blijven er uitdagingen bestaan, aangezien bedrijven hun backoffice-systemen moeten upgraden om interacties met tokens te kunnen verwerken, en blockchainplatformen robuuste beveiliging moeten bieden tegen inbraken en technische problemen. HSBC is momenteel de grootste bank in Europa naar activa, volgens de laatste lijst van de 50 grootste Europese kredietverstrekkers door S&P Global Market Intelligence. Afbeelding afkomstig van PYMNTS en grafiek van TradingView.