HSBC lançou o primeiro serviço de liquidação de Hong Kong que utiliza tecnologia blockchain, convertendo depósitos bancários tradicionais em tokens digitais. Essa inovação permite que as empresas transfiram dinheiro quase instantaneamente. De acordo com Lewis Sun, chefe global de pagamentos domésticos e emergentes da HSBC para soluções de pagamentos globais, os pagamentos podem se tornar mais rápidos e menos dispendiosos em comparação com os sistemas tradicionais. Programa de Depósitos Tokenizados O novo programa de depósitos tokenizados da HSBC permite que as empresas troquem depósitos padrão por tokens em uma plataforma blockchain. Embora mantenham seus dólares no balanço do banco, podem enviar e receber fundos como se fossem moedas digitais. Sun destaca que esse método reduz taxas adicionais e atrasos, além de oferecer rastreamento na cadeia para cada pagamento, proporcionando às empresas visibilidade em tempo real de seu caixa. Pagamentos 24/7 A HSBC afirma que o serviço opera 24 horas por dia, permitindo que clientes corporativos transfiram dólares de Hong Kong e dólares americanos entre carteiras da HSBC Hong Kong a qualquer momento. Isso representa uma melhora significativa em relação ao sistema bancário convencional, onde as transferências geralmente param durante a noite ou nos fins de semana. Transações em tempo real permitem que os tesoureiros respondam rapidamente às mudanças do mercado ou a necessidades urgentes. Piloto com Ant International A Ant International, uma afiliada do Alibaba Group Holding, foi a primeira a testar o sistema usando a plataforma Whale da Ant para transferências instantâneas de fundos, informou a HSBC.

As lições do piloto realizado em maio foram incorporadas ao serviço atualmente em funcionamento. Kelvin Li, gerente geral de tecnologia de plataformas da Ant International, descreveu a tokenização como uma conexão entre o sistema bancário tradicional e a blockchain, com o objetivo de aumentar a transparência e a eficiência nas operações de tesouraria. Apoio Regulatório e Expansão A implementação é apoiada pela Incubadora de Supervisão de Tecnologia de Ledger Distribuído da Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA). A HSBC está entre vários bancos que realizaram testes de prova de conceito no âmbito da iniciativa de tokenização da HKMA. Em agosto, a HKMA criou um framework para testes de moeda digital de banco central (CBDC), com seis empresas, incluindo a HSBC, experimentando com dinheiro tokenizado para transações de ativos digitais. Hong Kong Abraça a Blockchain Essa iniciativa avança Hong Kong rumo às liquidações interbancárias via blockchain. A HSBC planeja expandir o serviço para mercados na Ásia e Europa na segunda metade de 2025. O novo sistema pode revolucionar a gestão de caixa de grandes corporações, eliminando tempos de espera pelo horário bancário e evitando taxas inesperadas. Dados de pagamento em tempo real oferecem uma compreensão mais clara da liquidez ao longo do dia. No entanto, desafios permanecem, pois as empresas precisam atualizar seus sistemas de back-office para lidar com interações por tokens, e as plataformas blockchain devem manter uma segurança robusta contra invasões e problemas técnicos. Atualmente, a HSBC é considerada o maior banco da Europa em ativos, de acordo com a última lista dos 50 maiores bancos europeus da S&P Global Market Intelligence. Imagem destaque retirada do PYMNTS e gráfico de TradingView.