Le Pakistan envisage activement d’intégrer la technologie blockchain dans son secteur vital des envois de fonds, qui constitue une partie importante de son économie. Les envois de fonds — l’argent envoyé par des Pakistanais travaillant à l’étranger à leur famille — s’élèvent à des milliards chaque année, représentant une part majeure des recettes en devises étrangères et soutenant de nombreux ménages. Le gouvernement et les experts financiers voient dans la blockchain, avec son registre décentralisé et sécurisé, un moyen d’améliorer le traitement des envois en le rendant plus efficace, transparent et économique, en répondant aux problèmes courants tels que les retards, les frais élevés et l’opacité inhérente aux transferts transfrontaliers traditionnels. Un objectif central de cette initiative est de réduire les coûts opérationnels. Les canaux conventionnels comme les banques et les opérateurs de transfert d’argent facturent des frais allant de 5 à 10 %, auxquels s’ajoutent des marges sur les taux de change et des délais qui réduisent le montant reçu par les bénéficiaires. La blockchain peut réduire les frais d’intermédiaires, accélérer les transactions et diminuer les coûts, car moins d’intermédiaires sont impliqués et les transactions sont traitées rapidement sur le réseau. La transparence est également améliorée, puisque le registre immuable de la blockchain permet tant aux expéditeurs qu’aux destinataires de suivre les transferts en temps réel, ce qui minimise le risque de fraude et renforce la confiance. Cette visibilité aide également les régulateurs à surveiller les flux de remises, en assurant la conformité aux règles anti-blanchiment d’argent (AML) et de lutte contre le financement du terrorisme (CFT). Le Pakistan, l’un des principaux destinataires mondiaux de remittances, a récemment reçu plus de 30 milliards de dollars, principalement pour financer la consommation des ménages, l’éducation, la santé et l’investissement dans les petites entreprises, favorisant ainsi la croissance économique. L’intégration de la blockchain s’inscrit dans les objectifs plus larges de transformation numérique du Pakistan, visant à élargir l’inclusion financière, promouvoir les paiements numériques et améliorer l’efficacité des services financiers.

Une adoption réussie pourrait moderniser l’infrastructure des envois de fonds et faciliter l’accès pour les populations sous-bancarisées et non-bancarisées. Des programmes pilotes en cours impliquent la Banque centrale du Pakistan, des entreprises fintech, et des spécialistes de la blockchain, qui testent la faisabilité, la sécurité et la scalabilité des plateformes d’envoi de fonds basées sur la blockchain. Les premiers résultats indiquent que les contrats intelligents et les portefeuilles numériques pourraient simplifier les transferts, améliorant ainsi l’accessibilité pour les migrants et leurs familles. Néanmoins, des défis subsistent. La clarté réglementaire est cruciale pour encadrer légalement les remises basées sur la blockchain. Les questions de cybersécurité, de confidentialité des données et d’intégration des systèmes doivent être résolues en profondeur, tout comme la sensibilisation du public et la littératie technique pour favoriser l’adoption par les utilisateurs. Les experts soulignent l’importance d’une collaboration entre le gouvernement, les régulateurs, les institutions financières, les fournisseurs de technologie et les communautés migrantes afin de maximiser les bénéfices et de réduire les risques. En résumé, la volonté du Pakistan d’intégrer la blockchain dans son secteur des envois de fonds témoigne d’un effort progressif pour moderniser les services financiers. En augmentant l’efficacité, en réduisant les coûts et en renforçant la transparence, la blockchain pourrait autonomiser des millions de personnes dépendant des envois, favoriser l’inclusion financière et renforcer la résilience économique. À mesure que les programmes pilotes avancent, les acteurs anticipent des résultats concrets qui pourraient servir de modèle à d’autres nations cherchant à exploiter la technologie pour transformer les envois et les paiements transfrontaliers.