Die First-Party-Fraud wird zu einem Schwerpunkt für Zahlungsnetzwerke, da sie Daten und künstliche Intelligenz nutzen, um die Wahrheit über Transaktionen aufzudecken und festzustellen, ob Verbraucher betrügerische Streitfälle initiieren. Stellen Sie sich eine Situation vor, in der ein Karteninhaber eine legitime Abbuchung von seinem Konto bestreitet. Mastercard betonte kürzlich, dass solche Herausforderungen aus verschiedenen Gründen auftreten können: Der Verbraucher könnte den Kauf tatsächlich vergessen haben oder von den Angaben auf seinen Kontoauszügen verwirrt sein. Allerdings kann auch Betrug im Spiel sein, wenn der Kunde eine Erstattung für eine gültige Transaktion beantragt, während er die erhaltenen Waren oder Dienstleistungen behält. Um dieses Problem anzugehen, kündigte Mastercard die bevorstehende Einführung seines First Party Trust Programms an, das auf fortschrittlichen Transaktionsdaten, künstlicher Intelligenz und Risikomodellierung basiert, um freundlichen oder First-Party-Betrug zu bekämpfen. Das Programm, das später in diesem Jahr veröffentlicht wird, will die Schwierigkeit angehen, First-Party-Betrug zu identifizieren, wenn Verbraucher ihre eigenen Karten und Geräte verwenden. Es schafft einen sicheren Kanal, über den Händler spezifische Transaktionsinformationen an Mastercard übermitteln können, um anhand des Kaufverlaufs und des Verhaltens eines Karteninhabers potenzielle Missbräuche von First-Party-Privilegien aufzudecken. Händler, die am Programm teilnehmen, haben die Möglichkeit, relevante Daten zum Zeitpunkt des Kaufs oder bei Streitfällen einzureichen. Diese verbesserten Technologien ermöglichen eine bessere Erkennung von echtem Drittanbieterbetrug und stärken den Fall gegen betrügerische Rückbuchungen. Auch Visa hat im April des vergangenen Jahres sein Compelling Evidence 3. 0 (CE 3. 0) Streitprogramm eingeführt.

CE 3. 0 nutzt Datenanalyse, um eine historische Verbindung zwischen dem Karteninhaber und dem Händler herzustellen. Dabei werden Schlüsselfelder wie Benutzer-ID, Geräte-ID, IP-Adresse oder Versandadresse von nicht betrügerischen Transaktionen untersucht, die innerhalb eines Zeitraums von 120 bis 365 Tagen vor der bestrittenen Transaktion stattgefunden haben. Diese Datenpunkte dienen als Beweis für die bestehende Verbindung zwischen dem Karteninhaber und der fraglichen Transaktion. Auch andere Anbieter haben sich dem Kampf gegen First-Party-Betrug angeschlossen. Socure hat seine Sigma First-Party Fraud-Lösung eingeführt und das First-Party-Fraud-Konsortium (FPFC) gegründet, das zum Start über 50 Millionen aktive Konten umfasst und weitere 200 Millionen Konten einbeziehen möchte. Socures FPFC verwendet alternative Datensignale, die normalerweise nicht in herkömmlichen Bonitätsberichten enthalten sind, um First-Party-Betrug zu erkennen und zu verhindern. Laut PYMNTS Intelligence betrachten 77% der Händler Betrug und bestrittene Transaktionen als die Hauptursache für finanzielle Verluste im Zusammenhang mit Streitfällen. Darüber hinaus erhalten 48% der befragten Händler Benachrichtigungen und Warnungen über Streitfälle von Kartenverbünden, und 20% verlassen sich auf Datenaustauschdienste von Drittanbietern, um Streitfälle zu verhindern.