La fraude interne devient un point central pour les réseaux de paiement alors qu'ils utilisent des données et l'intelligence artificielle pour découvrir la vérité sur les transactions et déterminer si les consommateurs initient des litiges frauduleux. Imaginez une situation où un titulaire de carte conteste une charge légitime sur son compte. Mastercard a récemment souligné que de tels défis peuvent survenir pour diverses raisons : le consommateur peut réellement avoir oublié son achat, ou il peut être confus par les détails de ses relevés. Cependant, la fraude peut également être impliquée si le client cherche à obtenir un remboursement pour une transaction valide tout en conservant les biens ou services reçus. Pour résoudre ce problème, Mastercard a annoncé le lancement prochain de son programme First Party Trust, qui utilise des informations avancées sur les transactions, l'IA et la modélisation des risques pour lutter contre la fraude amicale, ou interne. Le programme, prévu pour être lancé plus tard cette année, vise à relever la difficulté d'identifier la fraude interne lorsque les consommateurs utilisent leurs propres cartes et appareils. Il établit un canal sécurisé permettant aux commerçants de soumettre des informations spécifiques sur les transactions à Mastercard, facilitant l'analyse de l'historique d'achat et du comportement d'un titulaire de carte afin de détecter d'éventuels cas d'utilisation abusive des privilèges internes. Les commerçants participant au programme auront la possibilité de soumettre des données pertinentes au moment de l'achat ou lorsqu'un litige est initié. Ces technologies améliorées permettront de mieux détecter la véritable fraude tierce et de renforcer le dossier contre les litiges malhonnêtes. Visa a également mis en place son programme de litige Compelling Evidence 3. 0 (CE 3. 0), lancé en avril de l'année dernière.

CE 3. 0 s'appuie sur l'analyse des données pour établir une connexion historique entre le titulaire de la carte et le commerçant, examinant des champs d'identification clés tels que l'identifiant de l'utilisateur, l'identifiant de l'appareil, l'adresse IP ou l'adresse de livraison à partir de transactions non frauduleuses qui se sont produites dans une période de 120 à 365 jours avant la transaction contestée. Ces points de données servent de preuves de la connexion établie entre le titulaire de la carte et la transaction en question. D'autres fournisseurs se sont également joints à l'effort pour lutter contre la fraude interne. Socure a lancé sa solution de fraude interne Sigma First-Party et a créé le Consortium de la Fraude Interne (FPFC), revendiquant plus de 50 millions de comptes actifs lors de son lancement, avec des projets pour inclure 200 millions d'autres comptes. Le FPFC de Socure utilise des signaux de données alternatifs qui ne sont généralement pas inclus dans les rapports de crédit traditionnels pour détecter et prévenir la fraude interne. Selon PYMNTS Intelligence, 77% des commerçants considèrent la fraude et les litiges de transactions comme la principale cause de pertes financières liées aux litiges. De plus, 48% des commerçants interrogés reçoivent des notifications et des alertes concernant les litiges de la part des réseaux de cartes, et 20% s'appuient sur des services de partage de données tiers pour prévenir les litiges.